春雨瀟瀟，空氣清新，路邊新綠一片。4月9日，記者長(zhǎng)驅(qū)400公里，從杭州趕赴溫州。

　　溫州東明路，東明錦園一處高樓下。記者走進(jìn)大廳，見紅綢遮墻，掀開正是一排“老宋體”：“溫州民間借貸登記服務(wù)中心”。

　　全國(guó)首創(chuàng)的這家民間借貸登記服務(wù)中心，場(chǎng)所正在裝修，而網(wǎng)絡(luò)及內(nèi)部信息系統(tǒng)的設(shè)計(jì)安裝和調(diào)試等業(yè)已完成。

　　溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)新枝初發(fā)，引人注目。

　　為什么選擇溫州？

　　問題倒逼，優(yōu)勢(shì)仍存，溫州具有“樣本”效應(yīng)

　　人們至今還記得去年8、9月份，溫州不時(shí)傳出企業(yè)倒閉、老板跑路的消息。

　　“跑路潮”，與銀行直接相關(guān)。去年8月，溫州各家銀行擔(dān)心資金風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸款企業(yè)抽資、不續(xù)貸，小企業(yè)貸款比7月份減少了373億元，許多企業(yè)資金吃緊。

　　“溫州有40多萬家中小企業(yè)，絕大部分企業(yè)難以得到銀行支持?！睖刂萆倘肃嵑险f。他現(xiàn)在是杭州一家小型投資公司的股東，幾個(gè)合伙人都曾是溫州企業(yè)家。“辦企業(yè)你就知道缺錢的苦了，我們幾個(gè)人，分別在溫州的樂清、瑞安、龍灣辦過企業(yè)，無論年銷售幾百萬元還是三四千萬元，要想拿到貸款都很難?！?/p>

　　為了求生，民間高利貸成為一些溫州企業(yè)的無奈選擇。當(dāng)?shù)孛耖g借貸的年利率曾一度高達(dá)100%，與此同時(shí)，中小企業(yè)的利潤(rùn)普遍僅為10%！飲鴆止渴的結(jié)果，往往是資金鏈斷裂、企業(yè)主出走。

　　換一個(gè)視角看，其實(shí)溫州并不缺錢。溫州是我國(guó)東部沿海的富裕城市，以其發(fā)達(dá)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)享譽(yù)海內(nèi)外，擁有雄厚的民間資金，民間金融尤為活躍。長(zhǎng)期以來，溫州的民間資金左沖右突，四處尋求投資機(jī)會(huì)。投入民間借貸市場(chǎng)放貸，更是資金的一大去向。

　　一邊是中小企業(yè)多、融資難，一邊是民間資金多、投資難。如何走出這一“兩多兩難”的困境？溫州終于迎來了重大契機(jī)。

　　3月28日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，并確定了規(guī)范發(fā)展民間融資、加快發(fā)展新型金融組織等12項(xiàng)主要任務(wù)?！跋⒊鰜砗螅业碾娫挾急淮虮?，辦公室來來去去都是人，溫州的企業(yè)家迫不及待地要聚起來討論，如何抓住機(jī)遇、落實(shí)12條……”溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文說。

　　采訪中，溫州的企業(yè)家和學(xué)者普遍認(rèn)為，溫州市金融綜合改革有利于構(gòu)建多元化金融體系，在民間資金和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間更好地架起“橋梁”。

　　“橋梁”的一頭，將是金融“輸血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力更強(qiáng)，企業(yè)特別是中小企業(yè)血脈暢通、茁壯成長(zhǎng)。“這12條確實(shí)能吸引民間資金進(jìn)入金融體系，加大金融資源的供給，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展大有裨益?！闭憬髮W(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)部主任史晉川認(rèn)為。

　　“橋梁”的另一頭，將是民間融資的規(guī)范發(fā)展。溫州商人趙先生一直從事民間借貸生意，以前，溫州民間借貸頻繁、信譽(yù)良好，幾百萬元可以不打借條。但去年，他第一次遭遇接連兩筆資金收不回來的情況?！皼]有法律保護(hù)的民間金融是脆弱的?！彼锌Ｖ艿挛膭t表示，溫州市金融綜合改革后，民間借貸將可以合法登記，這樣能保障借貸雙方的權(quán)益，使以前長(zhǎng)期處于灰色地帶的民間金融走向陽光化、規(guī)范化、法制化。

　　溫州市金融綜合改革的12項(xiàng)主要任務(wù)中包括“鼓勵(lì)和支持民間資金參與地方金融機(jī)構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”?！斑@條是最實(shí)在的，民間資金進(jìn)入金融領(lǐng)域的通道就在于此?！币幻麥刂莨賳T認(rèn)為。

　　除了“橋梁”作用，人們更期待的是溫州改革能起到“樣本”作用。“這場(chǎng)改革試驗(yàn)不僅為溫州的中小企業(yè)開拓更多的融資渠道，為民間資金提供豐富多樣的投資方式，更重要的是為中國(guó)的金融改革提供試驗(yàn)有效‘樣本’?！睖刂菔袥Q策咨詢委員會(huì)委員、市企業(yè)家協(xié)會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)謝浩說。

　　周德文表示，溫州的“兩多兩難”問題，其實(shí)在全國(guó)不少地方都存在?，F(xiàn)有金融體系無法涵蓋廣大中小企業(yè)，全國(guó)工商聯(lián)的統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)只有10%的中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)有借貸關(guān)系，絕大多數(shù)中小企業(yè)得不到金融支持。如果溫州的改革試驗(yàn)成功，就可以推廣到其他地方。

　　溫州“試驗(yàn)區(qū)”起步如何？

　　小貸公司進(jìn)入市場(chǎng)化運(yùn)作模式，民間借貸登記服務(wù)中心將于4月中旬試營(yíng)業(yè)

　　日前，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川表示，溫州金融綜合改革的要點(diǎn)和重點(diǎn)在于“減少管制、支持創(chuàng)新、鼓勵(lì)民營(yíng)、服務(wù)基層、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、配套協(xié)調(diào)、安全穩(wěn)定”。溫州在金融綜合改革過程中要增加透明度、依靠人才、加強(qiáng)規(guī)范、鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新，通過挖掘潛力提高金融資源的效率。在把握好方向原則的同時(shí)，大膽探索。

　　競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新，讓溫州人的激情充分釋放。一方面加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，上報(bào)實(shí)施方案；另一方面充分發(fā)揮基層微觀主體的積極性，能先做的就先做起來。

　　這幾天，溫州7家小額貸款公司的“掌門人”入圍資格公開向社會(huì)招投標(biāo)。小額貸款公司的主發(fā)起人，由以往的申請(qǐng)審核制，改成了招投標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，進(jìn)入市場(chǎng)化運(yùn)作模式。這在浙江省內(nèi)尚屬首創(chuàng)。

　　對(duì)于投標(biāo)人資格要求，溫州各區(qū)縣并不一樣。要求最高的是樂清市：主發(fā)起人企業(yè)凈資產(chǎn)1億元以上且負(fù)債率不超過70%、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在2000萬元以上等。相關(guān)招標(biāo)公告顯示，資格要求還包括：“企業(yè)法人代表無犯罪記錄；企業(yè)無不良信用記錄，財(cái)務(wù)狀況良好，工商信用等級(jí)為AA級(jí)及以上”等。

　　這次招投標(biāo)由溫州市金融辦牽頭，包括小額貸款公司總經(jīng)理代表在內(nèi)的122名業(yè)內(nèi)人士，組成評(píng)標(biāo)委員會(huì)的“專家?guī)臁?。每次評(píng)標(biāo)時(shí)，就從“專家?guī)臁敝须S機(jī)抽取11人組成評(píng)標(biāo)委員會(huì)，對(duì)投標(biāo)人的投標(biāo)文件進(jìn)行綜合打分，最后按得分情況由高到低進(jìn)行排序，推薦中標(biāo)候選人。專家打分將參考一套評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，而評(píng)分項(xiàng)目包括投標(biāo)注冊(cè)資本金(60分)、主發(fā)起人經(jīng)營(yíng)能力(30分)、近三年榮譽(yù)(7分)、籌建和經(jīng)營(yíng)方案(3分)。評(píng)審結(jié)果將向社會(huì)公示，并上報(bào)浙江省金融辦核準(zhǔn)。

　　一旦中標(biāo)，“資金池”將大力開閘。以往小額貸款公司的注冊(cè)資本金上限是兩億元，銀行增資比例只能達(dá)到50%。以后組建小額貸款公司時(shí)，其注冊(cè)資本金將不設(shè)上限，而銀行增資也可以達(dá)到100%。

　　全國(guó)首創(chuàng)的溫州民間借貸登記服務(wù)中心，將于4月中旬試營(yíng)業(yè)。其營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示，公司注冊(cè)資本600萬元，由14家法人、8個(gè)自然人投資設(shè)立，經(jīng)營(yíng)范圍涉及信息登記、信息咨詢、信息發(fā)布、融資對(duì)接服務(wù)等。目前，已有人人貸、速貸邦、宜信及溫州本地的攀遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)信息等四家從事民間借貸融資對(duì)接業(yè)務(wù)的投資公司等中介機(jī)構(gòu)進(jìn)駐。

　　“借貸雙方產(chǎn)生借貸行為，我們免費(fèi)引導(dǎo)他們登記，包括還款記錄等都要登記。原來借錢不還，只有借貸雙方知道，現(xiàn)在就會(huì)有借款逾期記錄，借款人的信用就會(huì)受損，這樣能降低借貸風(fēng)險(xiǎn)?！敝行呢?fù)責(zé)人說。

　　此外，借貸登記中心還將邀請(qǐng)公證處、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行結(jié)算等服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐，借助專業(yè)團(tuán)隊(duì)形成強(qiáng)有力的配套服務(wù)體系，減少借貸雙方法律糾紛和借貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的12項(xiàng)主要任務(wù)將分三階段推進(jìn)。從溫州市委、市政府的工作進(jìn)度看，目前溫州正進(jìn)一步完善地方金融組織體系，加快小額貸款公司發(fā)展，加快推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社發(fā)展，加快農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制改革；健全民間資本市場(chǎng)體系，組建溫州市股權(quán)營(yíng)運(yùn)中心，組建溫州人股權(quán)投資基金，開展民間資本管理公司試點(diǎn)；創(chuàng)新金融服務(wù)體系，開展民間借貸登記服中心試點(diǎn)，創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融服務(wù)；強(qiáng)化地方金融監(jiān)管體系，努力建立地方金融聯(lián)合管理機(jī)制。

　　溫州的企業(yè)家和學(xué)者有何企盼？

　　組建民營(yíng)股份制商業(yè)銀行，放寬小法人銀行對(duì)小企業(yè)、“三農(nóng)”的信貸規(guī)模

　　談及溫州市金融綜合改革的12項(xiàng)主要任務(wù)時(shí)，溫州的不少企業(yè)家和學(xué)者提出了自己的建議和期盼。

　　正泰集團(tuán)董事長(zhǎng)南存輝認(rèn)為，有民營(yíng)“血統(tǒng)”的小額貸款公司有自身優(yōu)勢(shì)。正泰小額貸款公司專注于大中型銀行“不敢、不能、不愿”做的單筆5000元到50萬元以下的微小貸業(yè)務(wù)，創(chuàng)新出應(yīng)收賬款質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保、“母豬質(zhì)押”等為小微企業(yè)和農(nóng)戶量身定制的信貸品種，很受歡迎?！坝捎袑?shí)力、有信譽(yù)的溫州龍頭企業(yè)帶頭，出資組建民營(yíng)股份制商業(yè)銀行，對(duì)于本地金融市場(chǎng)走向規(guī)范化、法治化和解決中小企業(yè)融資難都有重要意義。這，可能是溫州人更長(zhǎng)遠(yuǎn)的金融夢(mèng)”，南存輝說。

　　江南控股集團(tuán)董事長(zhǎng)黃作興說，加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)非常重要。要完善經(jīng)濟(jì)主體信用信息記錄，能否按時(shí)還貸，有無偷稅漏稅，都要有完備的記錄。要推進(jìn)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)，加大對(duì)失信行為的懲戒力度。

　　樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行副行長(zhǎng)唐可平說，目前中小企業(yè)擔(dān)保難問題仍較突出，建議盡快成立國(guó)資背景的擔(dān)保公司，幫助主業(yè)經(jīng)營(yíng)能力良好，有盈利能力的中小企業(yè)走出困境。

　　鹿城農(nóng)村銀行董事長(zhǎng)陳宏強(qiáng)說，有錢沒法貸，存貸比例限制比較大，是當(dāng)前小法人銀行遇到的最大難題，建議放寬小法人銀行對(duì)小企業(yè)、“三農(nóng)”的信貸規(guī)模。

　　按照溫州金融綜合改革的藍(lán)圖，溫州市將建設(shè)成為地方金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、民間金融規(guī)范發(fā)展先行區(qū)、中小企業(yè)金融服務(wù)示范區(qū)。到2015年，金融業(yè)將成為溫州國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)?！跋嘈磐ㄟ^金融綜合改革試驗(yàn)，能使溫州的民間金融跟民營(yíng)企業(yè)相得益彰、相互促進(jìn)，從而推進(jìn)溫州的轉(zhuǎn)型發(fā)展，把溫州打造成為全國(guó)的‘民間資本之都’。”浙江省副省長(zhǎng)、溫州市委書記陳德榮說。

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