全年罰沒(méi)30億 遏制案件高發(fā)勢(shì)頭

　　央視網(wǎng)消息：防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，特別是防控金融風(fēng)險(xiǎn)，是中央確定的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首。

　　銀監(jiān)會(huì)最新披露，2017年銀監(jiān)系統(tǒng)大力整治市場(chǎng)亂象，全年共罰沒(méi)金額近30億元，銀行業(yè)案件高發(fā)態(tài)勢(shì)得到有效遏制，防范化解風(fēng)險(xiǎn)取得階段性成效。

　　2017年，銀監(jiān)會(huì)大力整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。對(duì)信貸、票據(jù)、同業(yè)和理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域的突出問(wèn)題進(jìn)行了重點(diǎn)整治。全年共作出行政處罰3452件，處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒(méi)金額29.32億元，對(duì)270人取消了一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。

　　銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局局長(zhǎng)王朝弟：初步遏制了同業(yè)、理財(cái)快速盲目增長(zhǎng)的發(fā)展勢(shì)頭，基本上拆除了影子銀行業(yè)務(wù)的隱形炸彈。今年銀行業(yè)案件高發(fā)的勢(shì)頭，特別是大案要案高發(fā)的勢(shì)頭會(huì)得到初步遏制。

　　去年，銀監(jiān)會(huì)明顯加大了處罰力度，其中廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案，罰沒(méi)合計(jì)超過(guò)20億元，民生銀行航天橋支行虛假理財(cái)案、農(nóng)業(yè)銀行北京分行票據(jù)案等也都有多名個(gè)人和機(jī)構(gòu)被處罰。

　　交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平：這樣的一個(gè)力度是比較大的，對(duì)于某些銀行來(lái)說(shuō)，有可能辛辛苦苦一年做下來(lái)，這個(gè)利潤(rùn)也就(被罰沒(méi))差不多了，這個(gè)對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)是有了一個(gè)非常好的警鐘。

　　多種違規(guī)行為蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)

　　除了處罰金額，銀監(jiān)會(huì)還重點(diǎn)披露了銀行業(yè)違規(guī)的主要現(xiàn)象。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，在違法、違規(guī)、違章三違反專項(xiàng)檢查中，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題11534個(gè)，涉及金額4.15萬(wàn)億元。表現(xiàn)出來(lái)的亂象包括亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)，利用貸款進(jìn)行利益輸送、違規(guī)進(jìn)行擔(dān)保、金融機(jī)構(gòu)員工充當(dāng)資金掮客、違規(guī)挪用客戶資金等。此外，規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)、違反宏觀調(diào)控政策進(jìn)行套利等問(wèn)題也比較突出。

　　銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星：近年來(lái)開展了一些資管類業(yè)務(wù)，突破了一些宏觀調(diào)控政策和審慎監(jiān)管的規(guī)則，部分資金流向了房地產(chǎn)、(產(chǎn)能)過(guò)剩等行業(yè)。其實(shí)實(shí)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)還是很大、很高，而有些風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)在還沒(méi)有完全爆露。

　　銀監(jiān)會(huì)在檢查中還發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)還存在違規(guī)開展資金池運(yùn)作模式、理財(cái)資金繞道投向房地產(chǎn)行業(yè)等違規(guī)行為。不僅違規(guī)，也給銀行客戶的理財(cái)帶來(lái)了不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。

　　國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任殷劍峰：很多理財(cái)產(chǎn)品它采取的是這種資金池、資產(chǎn)池這種運(yùn)作方式，最終資金流到哪兒去了，事實(shí)上這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買者是很難穿透(了解)的，完全不可能。

　　記者跟拍銀監(jiān)會(huì)檢查現(xiàn)場(chǎng)

　　整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象可以說(shuō)是銀監(jiān)會(huì)貫穿去年全年的工作重點(diǎn)，銀行是怎樣違規(guī)的，檢查人員又是如何發(fā)現(xiàn)這些隱秘線索的呢？記者也曾經(jīng)跟隨拍攝了部分檢查過(guò)程，我們一起來(lái)看看當(dāng)時(shí)的情況。

　　消費(fèi)貸是銀行為支持個(gè)人購(gòu)物、旅游等推出的一種便捷貸款，如果你拿去買房或者炒股，銀行就必須馬上收回。在去年5月的一次檢查中，一家銀行的一筆貸款貸出當(dāng)天就被客戶挪進(jìn)了股市，還有多筆貸款涉及手續(xù)不全，也被檢查人員查了出來(lái)。

　　銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查人員：你看一下，(資金)進(jìn)進(jìn)出出作為線索，你把它證據(jù)找出來(lái)，你提出證據(jù)來(lái)，我覺(jué)得合理的，我采納，不合理的，對(duì)不起。

　　在另一次檢查中，一筆企業(yè)的流動(dòng)資金貸款引起了檢查人員的關(guān)注。

　　銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查人員：企業(yè)的流動(dòng)資金還是比較充裕的，我覺(jué)得它沒(méi)有必要再向你們申請(qǐng)這么大一筆貸款，這不會(huì)增加它的財(cái)務(wù)成本嗎？

　　某銀行工作人員：近期企業(yè)有增加生產(chǎn)規(guī)模這么一個(gè)規(guī)劃。

　　銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查人員：我們往上往上追了好多手，發(fā)現(xiàn)它的房地產(chǎn)企業(yè)的實(shí)際控制人跟咱們這個(gè)(貸款企業(yè))實(shí)際控制人是一個(gè)人。我們也查了一下前一陣土地拍賣情況，結(jié)果發(fā)現(xiàn)他參與了一塊土地的競(jìng)拍，這個(gè)你們了解嗎？

　　某銀行工作人員：這個(gè)不太清楚。

　　銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查人員：我們是懷疑貸款給挪用了，資金沒(méi)有真正用到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面，你們對(duì)這個(gè)有什么解釋嗎？

　　某銀行工作人員：這個(gè)，好吧。近期我們是了解大部分資金確實(shí)是被挪用到了房地產(chǎn)企業(yè)，這個(gè)也是我們放款后，后期才了解到的。這筆貸款我們也會(huì)盡快結(jié)清、收回。

　　今年將深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

　　銀監(jiān)會(huì)表示，經(jīng)過(guò)去年持續(xù)的整治，銀行業(yè)各種亂象得到了初步遏制。

　　今年，還將進(jìn)一步深化對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的整治。

　　銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局局長(zhǎng)王朝弟：經(jīng)過(guò)我們?nèi)ツ暌荒甑恼危碡?cái)、同業(yè)、資管業(yè)務(wù)的下降，意味著(資金)空轉(zhuǎn)的減少，同時(shí)意味著這些資金開始向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)去回歸。

　　銀監(jiān)會(huì)的最新統(tǒng)計(jì)顯示，2017年前11個(gè)月，銀行業(yè)貸款增速自2015年以來(lái)首次超過(guò)資產(chǎn)增速。特別是用于小微企業(yè)的貸款、保障性安居工程貸款、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款，分別同比增長(zhǎng)15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于貸款平均增速。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，2018年將進(jìn)一步深化對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的整治，保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，重點(diǎn)將聚焦八個(gè)方面。公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)。

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