“要繼續(xù)弘揚(yáng)銀行業(yè)的‘三鐵’傳統(tǒng)，就是鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章，為人民群眾看好‘錢袋子’?！?月2日，銀監(jiān)會(huì)新任主席郭樹清在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上的慷慨陳詞正以雷霆般的執(zhí)行力落到實(shí)處。最近短短一周之內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)接連發(fā)布多個(gè)重磅監(jiān)管文件，還披露了對(duì)多家金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管罰單。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些文件表明銀行業(yè)強(qiáng)化監(jiān)管、加強(qiáng)整頓的序幕已經(jīng)徐徐拉開。

　　銀監(jiān)會(huì)整治十大亂象

　　4月7日，銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查局巡視員(主持工作)王朝弟在銀監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上透露，銀監(jiān)會(huì)2017年上半年組織全國銀行業(yè)集中進(jìn)行市場亂象整治工作，以回歸本源、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，重點(diǎn)對(duì)股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)、非法金融活動(dòng)等十大方面進(jìn)行整治。

　　據(jù)報(bào)道，事實(shí)上當(dāng)天銀監(jiān)會(huì)就印發(fā)了《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》(5號(hào)文)，要求組織全國銀行業(yè)集中整治市場亂象。據(jù)了解，該工作由銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查局牽頭，梳理了王朝弟提到的十大方面的亂象。

　　嚴(yán)查關(guān)系戶“吃空餉”

　　在人員方面，銀監(jiān)會(huì)要求檢查關(guān)系人員、辭退員工、非正常流動(dòng)。在關(guān)系人員方面，除以優(yōu)惠條件招官員家屬或客戶家屬外，還包括，與親友任職機(jī)構(gòu)發(fā)生有可能影響公平公正交易而沒有主動(dòng)報(bào)告說明；存在完全“吃空額”或變相“吃空額”問題，或給予關(guān)系人員顯失公允的薪酬福利待遇等。

　　同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還將檢查離職監(jiān)管人士到金融機(jī)構(gòu)任職，是否存在公關(guān)嫌疑。這包括，利用監(jiān)管職權(quán)，未履行必要手續(xù)，直接安排本機(jī)構(gòu)人員到監(jiān)管對(duì)象從事經(jīng)營管理工作；介紹關(guān)系人與被監(jiān)管對(duì)象開展業(yè)務(wù)；安排關(guān)系人到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作；離職到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員，利用原有工作關(guān)系，謀求監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消或放松監(jiān)管要求，以及其他特殊照顧等。

　　銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，高管、中層、基層人員大批量同時(shí)期流動(dòng)，導(dǎo)致內(nèi)部控制機(jī)制失效，也是亂象。

　　打擊內(nèi)外勾結(jié)

　　在內(nèi)外勾結(jié)方面，銀監(jiān)會(huì)要求檢查是否監(jiān)管部門工作人員有意接受被監(jiān)管單位提供的虛假文件、證明資料、未審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告，進(jìn)行市場準(zhǔn)入審批；向當(dāng)事人或關(guān)系人泄露現(xiàn)場檢查、案件核查信息。

　　同時(shí)，也要檢查金融機(jī)構(gòu)與客戶是否存在勾結(jié)。包括：未盡職調(diào)查接受殼公司貸款、關(guān)聯(lián)方融資、重復(fù)抵押、違規(guī)擔(dān)保；辦理權(quán)屬證書不真實(shí)、抵質(zhì)押行為不合法、賬實(shí)不相符的抵質(zhì)押業(yè)務(wù)；私刻、盜用印章為客戶辦理開戶、支付、存貸款業(yè)務(wù)或賬外經(jīng)營；超出授權(quán)額度審批信貸、債券交易，以及其他業(yè)務(wù)交易報(bào)價(jià)等。

　　禁止違規(guī)代持股份

　　銀監(jiān)會(huì)還要求對(duì)股東、股權(quán)、對(duì)外投資、員工持股對(duì)照檢查。股東方面，要求檢查：是否初始入股或增資擴(kuò)股時(shí)不符合規(guī)定資質(zhì)條件；是否未經(jīng)批準(zhǔn)持有股權(quán)，或行使股東權(quán)利；入股資金來源不符合自有資金要求，或入股資金未真實(shí)足額到位；未經(jīng)批準(zhǔn)超過規(guī)定比例持股，或抽逃資本金等。

　　股權(quán)方面，要求檢查：自然人之間、公司或事業(yè)法人之間、自然人與公司或事業(yè)法人之間代持股份；頻繁變更股權(quán)，股東行為短期化，或借機(jī)牟利等。

　　對(duì)外投資方面，要求檢查：違規(guī)對(duì)外投資；違法持有多家金融機(jī)構(gòu)股權(quán)；為大股東融資進(jìn)行對(duì)外投資；以貸款、理財(cái)、信托計(jì)劃等形式為實(shí)際關(guān)聯(lián)方提供資金用于股權(quán)投資或兼并重組等。

　　員工持股方面，要求檢查：違規(guī)設(shè)立員工持股計(jì)劃；變相為員工代持股份；為員工持股提供杠桿配資等。

　　嚴(yán)查未經(jīng)核準(zhǔn)資格而履職

　　在機(jī)構(gòu)方面，銀監(jiān)會(huì)要求檢查：未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、事業(yè)部、業(yè)務(wù)中心等；超范圍授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開展票據(jù)、同業(yè)、對(duì)外簽署合同等表內(nèi)外業(yè)務(wù)；向關(guān)聯(lián)方提供授信或擔(dān)保、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、利益輸送等。

　　在高管方面，銀監(jiān)會(huì)要求檢查：董事、各級(jí)高管人員不符合任職資格條件或未經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格而履職；風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、內(nèi)審及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得任職資格而履職等。

　　新聞內(nèi)存

　　近期密集出臺(tái)7個(gè)文件

　　除了5號(hào)文，近期銀監(jiān)會(huì)還密集出臺(tái)了一系列加強(qiáng)監(jiān)管的文件。比如，4月7日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布4號(hào)文《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》。4月10日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的6號(hào)文《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》，直接點(diǎn)名了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的十大重點(diǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、地方政府債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)等。

　　4月12日，銀監(jiān)會(huì)7號(hào)文《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》發(fā)布。

　　此外，銀監(jiān)會(huì)還發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作的通知》(45號(hào)文)和《關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理的通知》(46號(hào)文)，以及《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》(53號(hào)文)。上述三個(gè)文件都要求銀行對(duì)其存在的一些違規(guī)行為進(jìn)行自查和形成自查報(bào)告。

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