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        1. 去年三月,79歲的李慶奎被一家名為中慶富佳(北京)資產(chǎn)管理有限公司(下稱“中慶富佳”)的理財(cái)公司拉到了山東,期間,李慶奎被安排參觀企業(yè),參加豪華宴會(huì),游覽當(dāng)?shù)孛麆?,臨走還有土特產(chǎn)。回北京后,李慶奎分兩次投了55萬元,購買了一份理財(cái)產(chǎn)品。倆月不到,李慶奎就發(fā)現(xiàn)理財(cái)公司人去樓空。
             
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          參觀企業(yè)、豪華宴會(huì) 連環(huán)合同套走79歲老人55萬

          海口網(wǎng) http://fewfxpb.cn 時(shí)間:2017-01-09 16:56

            李慶奎(化名)老人對(duì)去年那場(chǎng)豪華宴會(huì)印象深刻,“一桌子20多個(gè)菜,根本吃不完,中間還擺了一只王八,個(gè)真大,那得多貴啊?!?/p>

            去年三月,79歲的李慶奎被一家名為中慶富佳(北京)資產(chǎn)管理有限公司(下稱“中慶富佳”)的理財(cái)公司拉到了山東,期間,李慶奎被安排參觀企業(yè),參加豪華宴會(huì),游覽當(dāng)?shù)孛麆伲R走還有土特產(chǎn)?;乇本┖螅顟c奎分兩次投了55萬元,購買了一份理財(cái)產(chǎn)品。倆月不到,李慶奎就發(fā)現(xiàn)理財(cái)公司人去樓空。目前案件已刑事立案,但何時(shí)能要回自己的養(yǎng)老錢,李慶奎陷入絕望。

            理財(cái)公司如何環(huán)環(huán)下套,李慶奎又是如何入套,他向記者講述了自己的遭遇。

            免費(fèi)坐高鐵 去山東考察企業(yè)

            去年3月,在豐臺(tái)云崗附近的一家超市門口,李慶奎從一名年輕男子的手中接過了一張傳單,內(nèi)容是中慶富佳理財(cái)產(chǎn)品的介紹,“我一開口,那個(gè)小伙子便熱情地說我們是老鄉(xiāng)?!?/p>

            李慶奎退休多年,和老伴一起省吃儉用,攢了幾十萬元?!斑@些錢一部分是自己的養(yǎng)老錢,另一部分打算給兩個(gè)孩子買房用,可現(xiàn)在銀行利率低,房?jī)r(jià)漲得快?!?/p>

            雖然李慶奎表露出對(duì)這份理財(cái)產(chǎn)品的興趣,但對(duì)方并未著急讓老人掏錢簽合同?!斑@個(gè)業(yè)務(wù)員說,他們公司可以組織我去山東,實(shí)地考察錢投到了什么樣的企業(yè),滿意再簽合同。”

            于是,在中慶富佳的出資組織下,包括李慶奎在內(nèi)的浩浩蕩蕩逾百人,坐著高鐵前往山東曲阜?!跋铝嘶疖?,兩輛大巴車把我們拉到了魚臺(tái)縣的一家賓館,下午我們就去參觀了當(dāng)?shù)氐囊患移髽I(yè),叫博杰重型機(jī)械有限公司(下稱博杰重工)。”

            “業(yè)務(wù)員和我們說,這是一家生產(chǎn)重型機(jī)械零部件的企業(yè),產(chǎn)品很暢銷。我們的錢就是投到這一家企業(yè)?!崩顟c奎回憶說,當(dāng)天晚上,中慶富佳的法人代表張金笑、董事長(zhǎng)張金鵬兄弟倆組織了奢華隆重的宴會(huì),席間,穿插著節(jié)目表演和理財(cái)產(chǎn)品的介紹?!耙蛔雷?0多個(gè)菜,根本吃不完,中間還擺了一只王八,個(gè)真大,那得多貴啊?!?/p>

            第二天,李慶奎和其他準(zhǔn)投資人被拉到了曲阜的名勝“三孔”參觀,臨走返京時(shí),還給每人送了一袋大米。“回來之后,我就掏錢了,15萬?!?/p>

            名為理財(cái)產(chǎn)品 實(shí)為借款合同

            從山東回來后,李慶奎把這份理財(cái)產(chǎn)品介紹給了自己的老同事,82歲的王大媽(化名)。3月10日,在中慶富佳的辦公地點(diǎn),李慶奎和王大媽不僅看了公司的營業(yè)執(zhí)照,也再次見到了法人代表張金笑,當(dāng)天二人分別和甲方中慶富佳簽訂了一份《借款合同》,李慶奎投了15萬元,王大媽投了10萬元。

            “從合同內(nèi)容看,老人出資購買理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)該簽《投資合同》,但這卻是一份《借款合同》?!?劉曉穎是北京致誠律師事務(wù)所律師,也是北京市老年維權(quán)服務(wù)項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人,去年她曾接訪過兩位老人(老年維權(quán)服務(wù)法律咨詢熱線為010-83811699)。

            合同的第二、三條約定了借款利率:每月利率2%,分紅1%。甲方按月支付乙方利息和分紅。三個(gè)月到期后,歸還本金。

            三月期,年利率達(dá)36%,典型的短期高回報(bào)投資,但記者在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢得知,中慶富佳在其經(jīng)營范圍中有這樣的標(biāo)注:未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),不得以公開方式募集資金;不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。

            除了高收益的承諾,讓李慶奎放心掏錢的是合同第4到第9條的規(guī)定:資金用途是投資博杰重工;還款來源是博杰重工年平均3億元的銷售額;甲方若未按期還款,甲方有權(quán)處置博杰重工的股權(quán)和固有資產(chǎn)。

            “但是,這份合同上壓根就沒有博杰重工的蓋章,也看不出兩家公司是什么關(guān)系?!?劉曉穎說。

            房地產(chǎn)公司作擔(dān)保 老人又投了40萬

            4月23日,還沒等第一筆款到期,李慶奎又被帶到了朝陽的一家大飯店,“又是吃飯,又是砸金蛋,之后我又投了40萬?!?/p>

            在中慶富佳勸說李慶奎投第二筆錢的時(shí)候,他又和一個(gè)名為“山東廣宜房地產(chǎn)開發(fā)有限公司”(下稱“山東廣宜”)的企業(yè)簽訂了一份《擔(dān)保承諾函》。這又是怎樣的一份合同呢?

            這份“致中慶富佳出借人的《擔(dān)保承諾函》”寫明:如果中慶富佳到期不兌現(xiàn)本息,山東廣宜無條件承擔(dān)代償義務(wù),且擔(dān)保方式是無限連帶責(zé)任擔(dān)保。

            “先不論這份《擔(dān)保承諾函》是否具有法律效力,一個(gè)公司給另一個(gè)公司做無限連帶責(zé)任擔(dān)保,這本身就值得懷疑,進(jìn)一步講,就算其在法律上可以承擔(dān)無限連帶責(zé)任,有沒有代償能力也是個(gè)問題。”劉曉穎律師說。

            合同上除了李慶奎的簽名,還有中慶富佳的蓋章,以及山東廣宜法人代表張來春的簽字和蓋章?!皬埥鹦υ嬖V我們,張來春就是他和張金鵬的父親,在長(zhǎng)安大戲院8樓開著公司。” 李慶奎說。

            記者查詢得知,山東廣宜的注冊(cè)地在山東省菏澤市,經(jīng)營范圍是房地產(chǎn)開發(fā)、物業(yè)管理、房地產(chǎn)銷售代理。2014年4月,該企業(yè)的法定代表人由丁秋云變更為張來春。記者查詢網(wǎng)絡(luò)公開信息得知,張來春和丁秋云是夫妻關(guān)系。

            還款計(jì)劃書 本金分6期還

            有了博杰重工3億元的雄厚資金,又有山東廣宜的擔(dān)保承諾,李慶奎和王大媽滿懷期待錢生錢,但等到2016年5月返利的日子,兩位老人恐懼地發(fā)現(xiàn),當(dāng)初他們簽合同的地方已經(jīng)人去樓空。

            之后李慶奎和王大媽,以及百余投資人便通過各種途徑向中慶富佳討要自己的投資款?!巴顿Y最多的有幾百萬,大多數(shù)是老年人。”李慶奎說。

            壓力之下,去年7月1日,中慶富佳第三次拋出了一紙協(xié)議,名為《還款計(jì)劃書》。這份協(xié)議載明:因中慶富佳經(jīng)營不善,與各位債權(quán)人付息返本發(fā)生糾紛,為避免糾紛擴(kuò)大化,我作為張金笑、張金鵬的母親丁秋云,為了保障每個(gè)債權(quán)人的權(quán)益,愿意承擔(dān)還款的責(zé)任。

            “兒子簽的是《借款合同》,父親簽的是《擔(dān)保承諾函》,母親簽的是《還款計(jì)劃書》,我們就一步步地被套進(jìn)去了。”李慶奎說。

            《還款計(jì)劃書》還承諾,2016年8月20號(hào)前,將償還各位債權(quán)人本金的5%,剩余的本金分5期在5個(gè)月內(nèi)償還。在債務(wù)人一欄,有張來春和丁秋云的簽字畫押。

            除此之外,《還款計(jì)劃書》還蓋著一枚“北京泰元資本管理公司”(下稱泰元資本)的紅章。記者查詢發(fā)現(xiàn),該公司的法定代表人是宋俊杰,并非張來春和丁秋云,在股東一欄,也未有張來春和丁秋云的名字。

            記者還發(fā)現(xiàn),《還款計(jì)劃書》簽訂完的7月20號(hào),泰元資就本被豐臺(tái)工商分局列入“經(jīng)營異常名錄”,原因是通過登記的住所或者經(jīng)營場(chǎng)所無法取得聯(lián)系。

            分析

            立案難

            罪與非罪界定難

            挽回?fù)p失難

            “我今年已經(jīng)80歲了,這55萬是我和老伴的血汗錢,一下全沒了,我都不知道哭過多少回了?!彪m然李慶奎等人的案件被警方刑事立案,但是他言語中盡是絕望,“我這歲數(shù)還能折騰幾年,錢還能要回來嗎?”

            在北京致誠律師事務(wù)所的一份調(diào)研報(bào)告中,老年人陷入涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的案例,投資企業(yè)和理財(cái)產(chǎn)品類占到總體的39%,僅次于購買藥品保健品類,但前者的涉案金額明顯高于后者。

            北京致誠律師事務(wù)所賈娜律師說,雖然這類案件涉及的金額巨大,但卻面臨立案難、罪與非罪界定難,以及挽回?fù)p失難的“三難”困境。

            “涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪立案時(shí)警方會(huì)考慮報(bào)案人數(shù)、涉案金額等是否達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)等因素?!辟Z娜說,“警方還需要區(qū)分民事糾紛還是經(jīng)濟(jì)犯罪。罪與非罪的關(guān)鍵在于是否具有‘非法占有目的’,但涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪利用真實(shí)項(xiàng)目與虛假承諾相交織,正常交易與違規(guī)操作相混合的方式作案,導(dǎo)致偵查過程中對(duì)案件定性的困難?!?/p>

            另外,賈娜說,涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪日趨專業(yè)化,犯罪嫌疑人隱蔽和轉(zhuǎn)移自己的財(cái)產(chǎn)手段高明,即便進(jìn)入司法程序,損失也難以追回。

            在采訪就要結(jié)束的時(shí)候,李慶奎老人幽幽地說,“告訴你,去年我還有一筆錢投到了一個(gè)養(yǎng)老項(xiàng)目,也沒要回來,30萬?!?/p>

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          [來源:北京晚報(bào)] [作者:張宇] [編輯:林婧]
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