迫于銀行限薪還是為了金融創(chuàng)新

　　喝下辭職酒，銀行行長(zhǎng)成了創(chuàng)業(yè)者

　　11月16日，AA金融的第一款產(chǎn)品都推出了，還是有人管創(chuàng)始人曾超叫“曾行”。

　　半年前，這位華夏銀行陶然支行前行長(zhǎng)離開(kāi)銀行業(yè)，成為名副其實(shí)的創(chuàng)業(yè)者。他的合伙人是前加拿大福瑞斯珂風(fēng)險(xiǎn)管理公司執(zhí)行董事趙長(zhǎng)一和另一位銀行高管，3個(gè)人放棄了體制內(nèi)穩(wěn)定的工作，創(chuàng)辦了非標(biāo)債權(quán)交易平臺(tái)AA金融——一家使優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項(xiàng)目得以更為高效的融資，也為大眾及機(jī)構(gòu)提供更為安全的投資渠道的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。曾超解釋，“我們想做普惠金融，降低投資門(mén)檻，讓老百姓買(mǎi)到以前在銀行里只有少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶享受到的、高收益又安全的產(chǎn)品”。

　　他們辭職的時(shí)候，媒體曝出37位銀行高管扎堆兒“出走”，包括交行第一副行長(zhǎng)錢(qián)文輝、興業(yè)銀行副行長(zhǎng)陳德康、中行副行長(zhǎng)岳毅及中銀香港副董事長(zhǎng)等重量級(jí)人物。坊間猜測(cè)，這是因?yàn)殂y行限薪和受互聯(lián)網(wǎng)沖擊，業(yè)務(wù)不好做有關(guān)。

　　“我的選擇和限薪無(wú)關(guān)。”曾超坦言，銀行系統(tǒng)內(nèi)的確開(kāi)始降薪，但自己是在未受影響前就作出決定的。在他看來(lái)，再怎么降薪，銀行也屬于較高收入行業(yè)，37歲的年紀(jì)換工作絕不是僅僅為了錢(qián)。

　　放棄“金飯碗”不是任性，是因?yàn)樗麄兏惺艿搅藭r(shí)代“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的召喚。3個(gè)人都注意到，李克強(qiáng)總理三番五次提金融創(chuàng)新，這些干了十幾年金融的人覺(jué)得時(shí)機(jī)到了，該做一些自己想做的事。

　　這種理想在銀行內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)嗎？

　　趙長(zhǎng)一說(shuō)：“也不是做不成，但需要時(shí)間，我想在這個(gè)時(shí)間檔口更快地推進(jìn)這件事?！?/p>

　　曾超補(bǔ)充：“現(xiàn)在我算是年輕的，但再過(guò)10年、20年，再開(kāi)始做，可能我有心也無(wú)力了。”

　　想要做金融創(chuàng)新的人不僅他們3位，市場(chǎng)上各類互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目比比皆是，也有一些高利率的P2P平臺(tái)跑路事件出現(xiàn)。

　　12%、13%、14%……曾超看著一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上推出的超過(guò)10%的金融產(chǎn)品覺(jué)得“害怕”。他從金融角度難以理解，自己把錢(qián)放在一個(gè)剛成立幾個(gè)月的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，用戶都不知道把錢(qián)借給誰(shuí)了。而且，如此高的收益，意味著用款單位要承擔(dān)超出至少2倍的利率借款，如今很少有行業(yè)能在短期內(nèi)有如此高的利潤(rùn)，只可能是短期投機(jī)行為，這風(fēng)險(xiǎn)太大了。

　　“陌生、小額、多次，符合互聯(lián)網(wǎng)的精神，但絕不能忽略金融的風(fēng)險(xiǎn)?！痹f(shuō)。

　　這位在銀行從業(yè)10多年的人一直在強(qiáng)調(diào)，“做金融工作不能虧本，一些平臺(tái)的規(guī)?？赡苡猩习賰|元，這在金融體系內(nèi)是很小的規(guī)模，但如果放在一個(gè)平臺(tái)上，哪怕只有1%的損失，這損失的1億元意味著背后有成千上萬(wàn)的用戶和家庭。很少有平臺(tái)能夠承擔(dān)這樣的損失，這可都是老百姓的血汗錢(qián)”。

　　這并不是強(qiáng)詞奪理。還在銀行時(shí)，曾超趕上了以余額寶為主的“寶寶們”帶給銀行的沖擊，當(dāng)時(shí)銀行的流動(dòng)性資金急劇減少。他認(rèn)真研究過(guò)這些“寶寶們”，發(fā)現(xiàn)內(nèi)在邏輯是平臺(tái)通過(guò)大量用戶的小額投資匯集成大額基金，平臺(tái)再存放銀行進(jìn)行同業(yè)存款，并沒(méi)有真正應(yīng)用于實(shí)體產(chǎn)業(yè)，而“金融的根本是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”，他那時(shí)就預(yù)料到“寶寶們”的高收益不會(huì)持續(xù)。

　　“正兒八經(jīng)做金融的?！痹貏e強(qiáng)調(diào)自己的團(tuán)隊(duì)特色，創(chuàng)始人均出身中國(guó)主流銀行總行級(jí)客戶部門(mén)。自己擔(dān)任過(guò)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行公司業(yè)務(wù)部高級(jí)經(jīng)理、九鼎投資副總裁，是清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融學(xué)博士。曾任中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)資格認(rèn)證委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理組組長(zhǎng)的趙長(zhǎng)一擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)。多年的經(jīng)驗(yàn)積累了大量?jī)?yōu)秀的客戶資源，這些優(yōu)秀的客戶資源是平臺(tái)安全的基石。

　　當(dāng)曾超把辭職的想法和領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)的第一反應(yīng)是：“你是不是想跳槽？”那時(shí)單位剛宣布曾超帶領(lǐng)的支行成為2015第一季度績(jī)效考核全北京第一，工作能力有目共睹，領(lǐng)導(dǎo)一直在挽留這位人才。

　　“我和領(lǐng)導(dǎo)解釋了好幾次，他才明白我是真想干這個(gè)事兒?！痹x職時(shí)和原單位關(guān)系處理融洽，在把工作交接給了新行長(zhǎng)后正式離職。

　　辭職手續(xù)的最后一個(gè)章蓋完，同事們歡送宴上的最后一杯酒喝盡，曾超再也不是行長(zhǎng)了。

　　變化如約而至。

　　創(chuàng)業(yè)后，曾超好幾個(gè)月沒(méi)睡過(guò)好覺(jué)。之前雖然和現(xiàn)在一樣有壓力，一樣奔波，但曾超能感覺(jué)到有“系統(tǒng)”在支持著自己，大到制定規(guī)章制度，小到鉛筆紙張，這些都有人操心。在業(yè)務(wù)方面，還有3個(gè)副行長(zhǎng)輔助他。

　　好在，兩年前曾超調(diào)任至陶然支行時(shí)，這家銀行就是他從租房子開(kāi)始一手辦起來(lái)的，創(chuàng)辦一家新公司的流程他并不陌生。

　　漸漸地，曾超習(xí)慣了。每當(dāng)他帶著新公司的名片去談項(xiàng)目，總會(huì)有“三大問(wèn)”：一是，你真的辭職了嗎？二是，你們的項(xiàng)目和原來(lái)的銀行有關(guān)系嗎？三是，你做的和以前有什么不一樣？

　　雖然解釋花費(fèi)的時(shí)間長(zhǎng)了，但是效率提高了。在銀行時(shí)，每一個(gè)流程都需要經(jīng)辦人、負(fù)責(zé)人、分管副行長(zhǎng)經(jīng)手，如果有一個(gè)流程卡殼，或許要延期1個(gè)月?，F(xiàn)在，只要客戶拍板決定，公司這邊即可迅速推進(jìn)。

　　“成就感更高?！痹靼祝郧白谡勁凶狼暗氖撬?，背后有著金光閃閃的銀行招牌。現(xiàn)在，他是一個(gè)初出茅廬的小公司創(chuàng)始人，如果這些客戶還愿意和他合作，那是真正信任他的產(chǎn)品。

　　AA金融推出的第一款產(chǎn)品是北京城建道橋集團(tuán)融資計(jì)劃。擬融資項(xiàng)目是西安閻良國(guó)家航空高技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地的張新社區(qū)保障房項(xiàng)目，一方是奧運(yùn)場(chǎng)館的主建筑商之一，一方是國(guó)家級(jí)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，雙方都提供全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保。投資門(mén)檻為1000元，剛推出市場(chǎng)反應(yīng)不錯(cuò)。

　　截至目前，AA金融已經(jīng)有明確合作意向的客戶10家，意向合作額度120億元。這第一批客戶是“刷臉”得來(lái)的，團(tuán)隊(duì)清楚地知道這不是長(zhǎng)久之計(jì)。接下來(lái)的任務(wù)是要挖掘更多高質(zhì)用戶，尋找上市企業(yè)。

　　第一款產(chǎn)品上線這天，曾超連續(xù)發(fā)了4條朋友圈介紹AA金融，每一條朋友圈都配了關(guān)于項(xiàng)目數(shù)百字的詳細(xì)介紹。這還不夠，第二天他又發(fā)了3條朋友圈。此前，他幾乎不在朋友圈內(nèi)分享任何內(nèi)容。

　　“你更喜歡‘曾行’還是‘曾總’？”中國(guó)青年報(bào)記者問(wèn)他。

　　曾超笑笑，用指頭敲了敲桌面，說(shuō)：“叫什么不重要，關(guān)鍵是我做的這件事?！?/p>

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