1983年出生的陳某，以“炒外匯”的名義弄了個(gè)投資理財(cái)?shù)钠脚_(tái)，身邊的同鄉(xiāng)、長(zhǎng)輩、親戚等在他編造的“精彩故事”中紛紛中招，直到最近其編造的“故事”被揭穿、公司平臺(tái)崩盤(pán)才真相大白，所謂的“外匯投資管理平臺(tái)”被投資者發(fā)現(xiàn)只是個(gè)幌子，警方?jīng)]有發(fā)現(xiàn)該公司有外匯交易的憑證，借新還舊的龐氏騙局才是陳某的運(yùn)作手段。近日，陳某等一干公司核心成員已經(jīng)落網(wǎng)，警方初步查明涉案資金一億元左右。而記者從可靠渠道掌握的消息表明，仍然還有部分投資人出于種種原因沒(méi)有報(bào)案。

　　“金來(lái)金”騙局

　　特點(diǎn)

　　詐騙對(duì)象瞄準(zhǔn)

　　有實(shí)力投資者

　　“金來(lái)金投資有限公司”對(duì)一般老百姓的“小錢(qián)”似乎不感興趣，其公司的業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)象主要是企業(yè)家、包租公以及有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人投資者。

　　發(fā)展參與者

　　的周邊資源

　　只要有人參與進(jìn)來(lái)，陳某就會(huì)充分挖掘這些人周邊資源，知情人士說(shuō)，去年和今年上半年是“金來(lái)金投資有限公司”發(fā)展最迅猛的時(shí)候，涉案的絕大部分資金也幾乎都是這一期間產(chǎn)生的。由于成功說(shuō)服幾位重量級(jí)的同鄉(xiāng)、長(zhǎng)輩投資進(jìn)來(lái)，一時(shí)間，陳某的業(yè)務(wù)量暴增。

　　幌子

　　說(shuō)“美麗故事”

　　“金來(lái)金投資有限公司”無(wú)非就是以高額回報(bào)為誘餌。只不過(guò)，為了有“故事”可講，他自始至終對(duì)外宣稱(chēng)公司業(yè)務(wù)是炒外匯、辦理塞浦路斯投資移民為主要業(yè)務(wù)。

　　去塞浦路斯看“投資項(xiàng)目”

　　為了讓投資者看得見(jiàn)摸得著，他會(huì)邀請(qǐng)投入資金相對(duì)大、或者有意拿出大額資金投資的潛在客戶(hù)去到塞浦路斯旅游，那是一種非常高大上的待遇，有塞浦路斯方面的人員接待、陪伴。“他會(huì)帶我們到塞浦路斯一些房地產(chǎn)項(xiàng)目參觀，告訴我們說(shuō)這些房產(chǎn)是他公司購(gòu)買(mǎi)的。他還會(huì)經(jīng)常邀請(qǐng)歐洲的一些經(jīng)濟(jì)界人士來(lái)到東莞洽談合作事宜。這些場(chǎng)面一般人是難以看出破綻的?！笔芎φ邚埾壬f(shuō)。

　　年會(huì)邀請(qǐng)經(jīng)濟(jì)學(xué)家演講

　　即使是在公司即將崩盤(pán)的前夕，陳某為了穩(wěn)住客戶(hù)，依然會(huì)大方地投入宣傳推廣自己的業(yè)務(wù)，今年春天，他花重金舉辦了一場(chǎng)高規(guī)格公司年會(huì)，以25萬(wàn)元的價(jià)格請(qǐng)來(lái)經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平做了一場(chǎng)四十分鐘左右的演講。而整場(chǎng)年會(huì)一共花費(fèi)將近百萬(wàn)元。

　　真相

　　沒(méi)有炒外匯

　　員工和部門(mén)

　　被陳某在一年時(shí)間內(nèi)吸走四百多萬(wàn)元資金的龔大兵（化名）至今后悔莫及，知道陳某近日落網(wǎng)后，他才想起自己實(shí)在有些愚蠢，因?yàn)殛惸痴f(shuō)炒外匯，但是公司除了幾十名市場(chǎng)業(yè)務(wù)員，根本就沒(méi)有見(jiàn)到一個(gè)分析師、外匯交易員這樣的員工。

　　并沒(méi)有在當(dāng)?shù)?/strong>

　　投資一個(gè)項(xiàng)目

　　事實(shí)證明，陳某雖然經(jīng)常帶人去塞浦路斯考察項(xiàng)目，但是“金來(lái)金投資有限公司”在當(dāng)?shù)夭](méi)有投資一個(gè)項(xiàng)目。

　　已經(jīng)好幾個(gè)月

　　沒(méi)兌現(xiàn)月收入

　　而與此同時(shí)，眾多投資者的月收入已經(jīng)好幾個(gè)月沒(méi)有兌現(xiàn)，面對(duì)這些人的質(zhì)疑，陳某都是以公司正在籌劃大項(xiàng)目需要花錢(qián)為由予以敷衍。

　　金來(lái)金崩盤(pán)

　　由于無(wú)法按期兌付投資者高達(dá)兩分、三分的月息而被舉報(bào)，近日，位于東莞南城康城國(guó)際裝點(diǎn)氣派的“金來(lái)金投資有限公司”終于曲終人散關(guān)上了大門(mén)，也斷絕了眾多投資者大投入、高回報(bào)的夢(mèng)想與希望。

　　到記者截稿時(shí)止，公司負(fù)責(zé)人、1983年出生的四川瀘州人陳某與十來(lái)名公司高管和骨干被南城警方陸續(xù)抓獲歸案。隨著東莞公司總部的解體，開(kāi)設(shè)在中山、佛山，甚至江蘇、安徽等地的分公司和辦事處也隨后關(guān)門(mén)，旗下成員樹(shù)倒猢猻散。

　　警方將此案定性為非法吸收公眾存款案件。據(jù)悉，目前連同陳某在內(nèi)，公司已經(jīng)有八人分別在中山、東莞落網(wǎng)。

　　知情者透露的消息表明，在不到兩年的時(shí)間內(nèi)，“金來(lái)金投資有限公司”以“炒外匯”、辦理塞浦路斯投資移民為名，采取高額回報(bào)、合伙開(kāi)設(shè)分公司等形式大肆吸收社會(huì)公眾資金。

　　參與到“金來(lái)金投資有限公司”而損失慘重的人員形成了一份長(zhǎng)長(zhǎng)的名單。毫無(wú)疑問(wèn)，隨著警方深入調(diào)查下去，前來(lái)報(bào)案的人員將會(huì)越來(lái)越多。記者從知情人士處了解的情況表明，目前到警方登記報(bào)案的投資人被卷走的資金近一億元。

　　在記者所采訪的投資者中，損失最少的為一百萬(wàn)元以上，最多的將近兩千萬(wàn)元。相對(duì)來(lái)說(shuō)，本案投資者人數(shù)并不龐大，但是在短時(shí)間內(nèi)聚集的資金量非常大，成為東莞近年來(lái)涉及資金最多的經(jīng)濟(jì)案件。

　　逃亡仍“忽悠”客戶(hù)

　　在投資者眼中，“金來(lái)金”負(fù)責(zé)人陳某是一個(gè)辦事非常執(zhí)著的人，這一點(diǎn)在一個(gè)視頻中可以得到些許驗(yàn)證。

　　視頻中，已經(jīng)被警方立案追逃的陳某似乎不甘心公司就這樣完蛋。躲在一個(gè)看不出背景的小屋子里，陳某用微信對(duì)外做“重要講話(huà)”，他安慰公司員工和投資者說(shuō)，公司并沒(méi)有犯法，目前只是陷入經(jīng)營(yíng)困境，現(xiàn)正在和政府商談籌錢(qián)兌付投資者收益的方案。很有諷刺意義的是，他在視屏中讓公司成員和投資者“不信謠、不傳謠，大家齊心協(xié)力共渡難關(guān)?！?/p>

　　此外，讓部分投資者感到憤怒的是，陳某在躲避警方調(diào)查的逃亡期間，在微信中發(fā)布多次“指示”：要求處于觀望狀態(tài)、還沒(méi)有報(bào)案的投資者們按照他的方案辦事，即不要擴(kuò)大事端、給公司一到兩年的時(shí)間，公司將繼續(xù)努力經(jīng)營(yíng)，到時(shí)候給投資者們一個(gè)滿(mǎn)意的回報(bào)?！胺駝t，如果警方立案，公司所有賬戶(hù)資金會(huì)被全部沒(méi)收，大家的錢(qián)也沒(méi)有希望收回了，我們現(xiàn)在都是一個(gè)利益共同體?！?/p>

　　被卷入這起案件，投資四百多萬(wàn)元無(wú)法收回的東北人趙某說(shuō)，陳某是在威脅大家，他的意思是叫投資者不要報(bào)案，不要擴(kuò)大事件影響力，以此減輕他的刑事責(zé)任和精神壓力。而這些血本無(wú)歸的投資者個(gè)個(gè)都比他年長(zhǎng)。大多數(shù)都是六O后、七O后的社會(huì)精英。

　　“美麗故事”專(zhuān)坑老鄉(xiāng)

　　張先生是陳某老家的熟人，兩人的父輩關(guān)系較好。陳某在公司即將崩盤(pán)的時(shí)刻，依然“大方”與張先生展開(kāi)合作，在投入一筆小錢(qián)后獲得了對(duì)方的信任，然后開(kāi)始向?qū)Ψ饺谫Y一千萬(wàn)元?！八f(shuō)話(huà)的邏輯性很強(qiáng)，在詳細(xì)說(shuō)明了公司的發(fā)展前景后，表示我給他投入一千萬(wàn)元，明年最后可以獲取兩千萬(wàn)元的收益。于是我就動(dòng)心了。”

　　根據(jù)記者掌握的名單，投資者人員中，陳某的老鄉(xiāng)占據(jù)了相當(dāng)大的比例，這些人大多數(shù)都在東莞周邊經(jīng)營(yíng)企業(yè)，也有部分是退休老干部。毫無(wú)疑問(wèn)，這些人幾乎都是血本無(wú)歸。多名受害者在事后都感嘆道，自己在社會(huì)上發(fā)展多年，沒(méi)有想到會(huì)被一個(gè)后生晚輩坑得如此嚴(yán)重。

　　在長(zhǎng)長(zhǎng)的投資受害者名單中，最凄慘的是一部分既投資又參與管理的人士。熊先生就是其中一位，在面臨陳某精心編制的大好前景的吸引下，熊先生將自己經(jīng)商多年的資金一千多萬(wàn)元全部投入，并且被陳某另外委任一個(gè)身份——“金來(lái)金投資有限公司”中山分公司負(fù)責(zé)人、法人代表，就在熊先生開(kāi)展分公司業(yè)務(wù)不到一個(gè)月的時(shí)間，公司崩盤(pán)，由于參與到高層管理，熊先生不得不前往警方自首接受調(diào)查，目前已被刑事拘留。

　　小貼士：

　　碰上這幾類(lèi)投資項(xiàng)目要當(dāng)心

　　非法集資、具有龐氏騙局特征的圈錢(qián)模式主要有以下幾種特征：

　　理財(cái)產(chǎn)品高額回報(bào)：

　　一些不法之徒和公司抓住人們賺快錢(qián)，小投入大回報(bào)的心態(tài)，往往設(shè)計(jì)一種投資模式，許諾遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀行理財(cái)產(chǎn)品同期回報(bào)的水平，這就需要格外注意。目前，無(wú)論是銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是其他投資項(xiàng)目，凡是有保底收入的，年回報(bào)率基本上不會(huì)超過(guò)10%。

　　眾籌模式：

　　目前，一些人利用眾籌創(chuàng)業(yè)的風(fēng)潮，刻意歪曲眾籌的真正理念，以披著眾籌的外衣從事非法集資的行為。有律師解釋?zhuān)瑔我坏谋娀I項(xiàng)目股東不能超過(guò)五十人，否則就有可能構(gòu)成非法集資或者非法傳銷(xiāo)性質(zhì)的模式。

　　互聯(lián)網(wǎng)陷阱：

　　根據(jù)法律界人士透露，當(dāng)前利用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新條件和配套政策不完善的空子，互聯(lián)網(wǎng)騙局可謂層出不窮，有不少互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目可謂赤裸裸的拉人頭模式。如最近網(wǎng)上揭露的發(fā)源于境外的3M金融互助平臺(tái)。

　　律師認(rèn)為，無(wú)論經(jīng)營(yíng)者采取什么方式講解項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)，投資者只需認(rèn)準(zhǔn)一個(gè)核心問(wèn)題，就是看這個(gè)項(xiàng)目是靠賣(mài)產(chǎn)品賺錢(qián)還是發(fā)展人頭賺錢(qián)？如果是后者切記小心。

　　業(yè)界：“金來(lái)金”模式不可能持續(xù)

　　對(duì)于“金來(lái)金”的詐騙模式，中國(guó)銀行東莞分行辦公室一位不愿意透露姓名的人士認(rèn)為，陳某所謂的外匯管理平臺(tái)完全經(jīng)不起推敲，因?yàn)樵S諾給予投資者每月高達(dá)兩分左右的回報(bào)率，這是基本上不可能達(dá)到的收益，就是這個(gè)不可能的高收益吸引了投資者。

　　除了對(duì)投資者采取兩分高額回報(bào)即每年24%的收益外，“金來(lái)金”公司對(duì)于內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)提成也同樣高得驚人。部分投資者告訴記者說(shuō)，在公司業(yè)務(wù)發(fā)展到了最高峰時(shí)期，凡是拉到投資款的業(yè)務(wù)員，當(dāng)場(chǎng)按照本金比例提成20%。

　　對(duì)此，東莞外商投資協(xié)會(huì)辦公室主任李勇認(rèn)為，員工提走20%，投資者每年提走24%，實(shí)際上一筆投資款已經(jīng)被拿走將近一半，此外公司還有辦公費(fèi)用、員工工資需要發(fā)放，如此一來(lái)，公司一年下來(lái)沒(méi)有一倍的收益是不可能支撐如此之大的開(kāi)支的。而金融理財(cái)服務(wù)行業(yè)平均收益一般不會(huì)超過(guò)10%，懂一點(diǎn)常識(shí)的人是不會(huì)投資這一類(lèi)公司項(xiàng)目的。

　　律師：個(gè)人非法集資20萬(wàn)即可立案

　　廣東省寶威律師事務(wù)所主任律師唐勝利認(rèn)為，這起案件說(shuō)明這些做傳統(tǒng)制造業(yè)、貿(mào)易業(yè)務(wù)的老板們?cè)谵D(zhuǎn)型過(guò)程中缺乏金融業(yè)務(wù)知識(shí)。

　　一個(gè)起碼的常識(shí)是，類(lèi)似于外匯管理、金融業(yè)務(wù)的企業(yè)都必須要擁有金融局辦法的金融業(yè)務(wù)許可證，其次，公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍也必須要有金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容，而一般的投資公司是不可能有這項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的。

　　投資者選擇投資渠道時(shí)，千萬(wàn)不要貪圖高額回報(bào)，當(dāng)經(jīng)營(yíng)者開(kāi)出的月回報(bào)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出同行業(yè)正常的理財(cái)收益率，說(shuō)明是有高風(fēng)險(xiǎn)的。

　　此外，相關(guān)法律規(guī)定，個(gè)人面向社會(huì)不特定人群有償吸收20萬(wàn)元金額即可構(gòu)成非法集資罪或者非法吸收公眾存款罪，單位（公司）為100萬(wàn)元以上。

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