剛剛過(guò)去的“雙11”，許多“剁手黨”們都在為信用卡額度不夠而煩惱。但是，在溫州，卻有幾個(gè)人將只有一萬(wàn)元額度的信用卡，瘋狂套現(xiàn)480萬(wàn)元！

　　最近，這起全國(guó)最大額信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)案一審終結(jié)，蒼南法院以詐騙罪，分別判處該犯罪團(tuán)伙5名成員4年至12年不等有期徒刑，并責(zé)令他們共同退賠違法所得返還銀行。

　　那么，這樣一張小額度的信用卡，到底怎樣套現(xiàn)480萬(wàn)元？背后又有怎樣的漏洞呢？

　　海鮮老板缺資金

　　收到幫忙貸款短信

　　涉案的這張信用卡卡主姓虞，40多歲的他，在蒼南做海鮮加工生意。去年9月，虞某的公司連續(xù)兩年出現(xiàn)虧損，他急需50萬(wàn)元周轉(zhuǎn)。

　　病急亂投醫(yī)的他，恰好收到一條陌生短信：“想要貸款、提高信用卡額度請(qǐng)聯(lián)系……”

　　蒼南法院查明，給虞某發(fā)短信的孫某（另案處理）等人，可謂信用卡套現(xiàn)“行家”，他們熟知信用卡管理存在的漏洞，并利用套現(xiàn)。

　　事實(shí)上，在這個(gè)“產(chǎn)業(yè)鏈”里，孫某等人是上家，幫人用信用卡套現(xiàn)時(shí)收取高達(dá)75%的提成，賺取巨額的所謂“手續(xù)費(fèi)”，可以說(shuō)是“空手套白狼”。

　　在這幫人中，有一個(gè)姓傅的福建籍男子，他在這個(gè)“利益鏈”中充當(dāng)掮客，起中介作用。他還有幾個(gè)“下線”，被告人梅某是其中之一。去年9月17日，梅某為獲取介紹費(fèi)，將急需用錢的蒼南籍男子虞某介紹給傅某等人。

　　第二天，虞某、傅某在深圳機(jī)場(chǎng)碰面。傅某告知虞某將抽取套現(xiàn)額的75%作為手續(xù)費(fèi)，虞某急著弄到錢無(wú)奈同意。之后，兩人乘坐飛機(jī)前往杭州，被告人陳某、鄔某接應(yīng)。

　　1萬(wàn)元信用卡

　　分16次套現(xiàn)480多萬(wàn)元

　　在杭州的一家酒店，虞某、傅某、孫某等人商定分成后，虞某將其名下的信用額度為1萬(wàn)元的蒼南某銀行信用卡交給孫某。

　　那么，他們是怎么利用這張小額度的信用卡套取480多萬(wàn)元的呢？錢江晚報(bào)記者梳理了一下，大致的操作過(guò)程是這樣的：

　　往信用卡里存入30萬(wàn)元，提高信用卡額度。在甲Pos機(jī)發(fā)起一筆30.01萬(wàn)元的大額預(yù)授權(quán)交易。再在甲Pos機(jī)發(fā)起100元的小額預(yù)授權(quán)交易，并完成交易。這樣一來(lái)，剩下的30萬(wàn)元就解凍了。

　　在乙Pos機(jī)消費(fèi)轉(zhuǎn)走30萬(wàn)元，事實(shí)上，這筆錢，銀行默認(rèn)的是之前存入的金額。

　　在甲Pos機(jī)撤銷100元預(yù)授權(quán)的交易，因?yàn)橹靶庞每ㄈ∽叩慕痤~，銀行還沒有結(jié)算，這樣，銀行卡里又有30萬(wàn)元的可用額度了。

　　接著，繼續(xù)在甲Pos機(jī)發(fā)起一筆30.01萬(wàn)元預(yù)授權(quán)完成交易，這樣就盜取了銀行資金。

　　繼續(xù)撤銷在乙Pos機(jī)的那筆消費(fèi)，卡內(nèi)余額又增加為30萬(wàn)元。這樣反復(fù)操作16次，套走銀行資金480余萬(wàn)元。

　　當(dāng)他們套取第17筆29.999萬(wàn)元的資金時(shí)，因被銀行發(fā)現(xiàn)交易異常將卡凍結(jié)未成功。但前面的480余萬(wàn)元早已轉(zhuǎn)賬。

　　事后，虞某分得105萬(wàn)元，其余被孫某、傅某等人瓜分，其中傅某分到25萬(wàn)余元，梅某分得3萬(wàn)元，而孫某拿最多，一共300多萬(wàn)元。

　　法院審理認(rèn)為，虞某、傅某、陳某、鄔某、梅某已構(gòu)成詐騙罪，并作出一審判決：卡主人虞某被判有期徒刑12年，處罰金15萬(wàn)元；掮客傅某被判有期徒刑8年，處罰金8萬(wàn)元；從犯陳某被判有期徒刑6年，處罰金6萬(wàn)元；從犯鄔某被判有期徒刑6年，處罰金6萬(wàn)元；掮客梅某有期徒刑4年，處罰金4萬(wàn)元。

　　不法分子

　　利用“時(shí)間差”非法套現(xiàn)

　　錢江晚報(bào)記者對(duì)此詢問(wèn)了相關(guān)銀行信用卡部的工作人員，他們說(shuō)，一些不法分子能完成這樣的非法套現(xiàn)，主要還是利用了信用卡和銀聯(lián)之間存在一定時(shí)間差的關(guān)系。

　　事實(shí)上，所謂信用卡預(yù)授權(quán)，通俗地說(shuō)，基本上和押金的作用類似。目前只針對(duì)酒店、汽車租賃行業(yè)的商戶開通。當(dāng)消費(fèi)者持信用卡入住酒店或租賃汽車時(shí)，銀行會(huì)先凍結(jié)信用卡里的部分資金，在完成消費(fèi)后，商戶再?gòu)闹锌鄣魧?shí)際消費(fèi)的費(fèi)用。

　　錢江晚報(bào)記者了解到，目前，部分銀行還規(guī)定，信用卡的預(yù)授權(quán)額度可以在實(shí)際凍結(jié)費(fèi)用的基礎(chǔ)上，再上浮15%；一旦消費(fèi)者違約給商戶帶來(lái)額外損失的，就可以從這15%的預(yù)授權(quán)額度中扣除。

　　而就是這15%的上浮空間，卻給不法分子留下了可乘之機(jī)。以此案為例，信用卡的額度只有1萬(wàn)元錢，但只要先向信用卡內(nèi)存入30萬(wàn)元的現(xiàn)金，就能將這張信用卡的額度瞬間提升一倍，再利用預(yù)授權(quán)上浮15%的規(guī)則，就能套出幾十萬(wàn)現(xiàn)金了。

　　而對(duì)于這些不法分子來(lái)說(shuō)，要想完成信用卡套現(xiàn)其實(shí)并不容易，首先要解決的是POS機(jī)的問(wèn)題，因?yàn)榕c一般的POS機(jī)不同，要想利用預(yù)授權(quán)完成大額套現(xiàn)，POS機(jī)必須具有預(yù)授權(quán)功能，而為了拿到這樣的POS機(jī)，這些不法分子可謂是費(fèi)盡了心機(jī)。

　　銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局曾發(fā)預(yù)警

　　通過(guò)后臺(tái)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)信用卡異常交易行為的監(jiān)控，尤其要高度警惕大額溢繳款存入后反復(fù)發(fā)生大額預(yù)授權(quán)、小額預(yù)授權(quán)完成交易和預(yù)授權(quán)撤銷、沖正交易的行為；加強(qiáng)特約商戶管理，嚴(yán)格限制開通預(yù)授權(quán)的商戶范圍，發(fā)現(xiàn)他行或第三方支付公司特約商戶有欺詐行為的，要及時(shí)向銀聯(lián)公司報(bào)送商戶黑名單和向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；加強(qiáng)和銀聯(lián)的溝通，推動(dòng)完善交易規(guī)則，修正可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的系統(tǒng)和制度設(shè)計(jì)。

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