今起存貸款基準(zhǔn)利率均降0.25個百分點

　　央行又降息了。昨晚，央行再度選擇降息來刺激中國經(jīng)濟的發(fā)展，這已經(jīng)是央行自去年11月至今半年多以來的第三次降息。

　　根據(jù)央行公告顯示，自今日(5月11日)起，將再度下調(diào)貸款、存款基準(zhǔn)利率0.25個百分點，以一年期貸款、存款利率為利，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至5.1%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.25%。同時，央行再度上調(diào)存款率浮動區(qū)間上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。

　　從央行的時間表可以看出，今年以來，幾乎每個月央行都會針對貨幣市場做出調(diào)整。今年2月、4月分別有一次降準(zhǔn)之外，3月和5月均有一次降息。不過，面對如此密集的貨幣政策調(diào)整，業(yè)內(nèi)并不感到意外。反而不少專家曾在此次降息之前，就已經(jīng)預(yù)測近期將有降息的可能。

　　金融問題研究專家趙慶明就是其中之一。他向北京晨報記者表示，當(dāng)下實體經(jīng)濟偏弱，CPI、PPI等經(jīng)濟指數(shù)仍然處于低位運轉(zhuǎn)，這也給降息提供了必要的條件?！敖迪⑹墙档腿谫Y成本最為直接的手段，這將刺激中國經(jīng)濟中投資和消費兩大領(lǐng)域。當(dāng)下使用降息可能效果比降準(zhǔn)更加明顯”。

　　央行相關(guān)負責(zé)人也承認(rèn)了降息以降低社會融資成本的初衷。央行表示，2014年11月和2015年3月兩次下調(diào)金融機構(gòu)貸款及存款基準(zhǔn)利率后，隨著各項政策措施的逐步落實，社會融資成本整體有所降低。

　　恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗表示，今年以來貸款增長較多，貸款增速也有所提高。本次降息的價格工具和央行抵押品管理等融資支持的數(shù)量工具結(jié)合，將更加有利于繼續(xù)推動社會融資成本下降，給實體經(jīng)濟發(fā)展提供更多動能。

　　此外，對于將存款利率浮動上限擴至基準(zhǔn)利率的1.5倍，央行相關(guān)負責(zé)人表示，當(dāng)前，銀行體系流動性總體充裕，市場利率趨于下行，為放開存款利率上限提供了較好的外部環(huán)境和時間窗口。“但由于目前存款利率‘一浮到頂’的機構(gòu)數(shù)量已明顯減少，預(yù)計金融機構(gòu)基本不會用足這一上限”。

　　網(wǎng)友熱議

　　今年母親節(jié)真熱鬧，上午親媽下午央媽，一個給命一個給錢。

　　央媽：降息了就是親媽。分析師：如果這都不算愛，央媽心里好悲哀！

　　央媽在這個偉大的節(jié)日用實際行動證明她才是親媽！

　　Q&A

　　1、降息之后是否利好股市？

　　降息的確對利好股市有一定的支撐作用。民生銀行首席經(jīng)濟研究員溫斌表示，其實央行的降息降準(zhǔn)等政策，在實體經(jīng)濟中發(fā)揮作用的效果只能在3到6個月后才能看得出來。但在股市中可能立即就會顯現(xiàn)。

　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士坦言，這一輪利好過后，降息降準(zhǔn)的預(yù)期短時間內(nèi)會有所減小，股市未來可能以震動的趨勢為主。股市投資風(fēng)險仍然存在，投資者入市仍需謹(jǐn)慎。

　　2、未來還會降息降準(zhǔn)甚至實行QE？

　　是否仍會降息降準(zhǔn)，業(yè)內(nèi)人士一直認(rèn)為，還要看中國未來經(jīng)濟發(fā)展的狀況如何，如果經(jīng)濟下行壓力不減，也不排除央行將繼續(xù)降息降準(zhǔn)的可能。

　　溫斌認(rèn)為，當(dāng)下中國經(jīng)濟下行壓力來自于中國結(jié)構(gòu)性改革的陣痛，走出當(dāng)前的困難時期主要仍是靠中長期的結(jié)構(gòu)性改革，短期的貨幣政策如降息降準(zhǔn)只能起到用時間換空間的作用。

　　至于中國版QE，當(dāng)下中國經(jīng)濟調(diào)節(jié)手段仍然比較富裕，遠未到啟用QE的時候。

　　3、降息之后房貸能夠少還多少？

　　根據(jù)央行的貸款利率表，5年以上的商貸利率由5.9%下調(diào)至5.65%。偉嘉安捷企劃主管吳昊計算到，以100萬元20年為例，以商貸基準(zhǔn)利率5.65%計算，降息后借款人月供將節(jié)省近143元。而新借款人享受8.8折優(yōu)惠利率后，月還可節(jié)省近122元。

　　此外，此次下降的還有公積金貸款利率，新執(zhí)行的個人住房公積金貸款利率為5年以下執(zhí)行3.25%，5年以上為3.75%。以公積金利率3.75%計算，借款人月供能夠節(jié)省130.92元。

　　不過，吳昊提醒，新借款人將從5月11日開始享受到降息后的實質(zhì)優(yōu)惠，而老借款人則需要翻看借款合同，次月或者從次年的1月1日開始享受到降息后的利率。另外，正在辦理的貸款一般以銀行放款為節(jié)點，也就是說5月11日之后放款的借款人都將按降息后的利率還款。

　　4、降息數(shù)次之后，應(yīng)該如何理財？

　　從去年年底至今，央行已經(jīng)降息3次，此時百姓再度購買較為長期的理財產(chǎn)品鎖定利率已經(jīng)為時晚矣。國際金融理財師王松建議，1年期以上的理財品時間相對偏長，當(dāng)下較為建議百姓購買期限較短或較為靈活、有退出選擇權(quán)的產(chǎn)品。

　　而對于穩(wěn)健的投資者，存量的銀行理財產(chǎn)品仍是不錯的選擇。風(fēng)險承受能力較強的投資者可以考慮股票、基金等權(quán)益類理財產(chǎn)品。不過，切記入市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。

　　降息降準(zhǔn)大事記

　　下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%，同時將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。

　　下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。同時，對小微企業(yè)貸款占比達到定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率4個百分點。

　　下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至5.35%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.5%，同時，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。

　　下調(diào)各類存款類金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個百分點。農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率1個百分點，并統(tǒng)一下調(diào)農(nóng)村合作銀行存款準(zhǔn)備金率至農(nóng)信社水平；對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率2個百分點；對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達到一定比例的國有銀行和股份制商業(yè)銀行可執(zhí)行較同類機構(gòu)法定水平低0.5個百分點的存款準(zhǔn)備金率。

　　下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至5.1%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.25%，同時，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。

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