工資跑不贏CPI買房養(yǎng)兒成本高企 每年看病花錢不少

　　老中青三代同喊“錢不夠花” 專家建議合理預期、量入為出

　　外地白領留滬打拼，年薪六萬不夠花；單身男士節(jié)衣縮食苦存 “老婆本”，無奈工資跑不贏CPI；孩子出生后的投資更是無底洞，奶粉、學費、置業(yè)換房，各項支出壓力山大；好不容易退休了吧，每年看病又得花去不少錢…… “錢不夠花”似乎成了滬上老、中、青三代的“通病”，理財專家建議，緩解財務焦慮，除了有計劃的理財投資外，同時要合理預期、量入為出。

　　案例一：年輕白領湯小姐 年收入6萬

　　世博那年，湯小姐碩士畢業(yè)，懷揣著對未知生活的憧憬，她北下上海，獨往異鄉(xiāng)。然而，近兩年過去，新鮮勁過去，歸屬感卻沒來，與人合租的她始終有種“獨在異鄉(xiāng)為異客”的孤獨感。

　　國企工作，工資加一些補貼每月到手5000多元，年終和節(jié)日會有不定額的獎金，相比湖南老家的同學們，湯小姐如此收入可算豐厚。但是，各種花銷也是不可比的。

　　吃飯食堂、衣服淘寶或小店，已經很節(jié)省的她最大的開銷在“住”上。為了節(jié)約交通費用和上下班時間，她一直和人合租在單位附近的老公房，每月租金1000元，加上水電煤寬帶等，每月1300元左右。如果再算上去超市采購日用品和偶爾買菜做飯，就要1800元以上。堅持“讀萬卷書不如行萬里路”的她還是一項比較大的開支就是旅游。清明期間的甘肅行就花費了近3000元，平日里也會去周邊的杭州、蘇州、南京等地游玩。

　　上個月，房東提前收房，考慮到父母因居住不便一直沒能來上海，她開始看一個人住的房子。 “一看嚇一跳，租金漲了好多，一居的老房子都要3000，哪里住得起?！币环垓v后，湯小姐依然只能與其他人同住一個屋檐，租下了一個不足十平米的朝北小單間，不同的是，房租從1000元漲到了1300元。

　　湯小姐無奈的告訴記者，自己身在國企，比外企穩(wěn)定，同時也不比外企能時常漲薪，房子買不起不用說，租一套都很難，不知何時才能在上海扎下根，接父母過來短住。

　　除去生活和旅游費用后，所剩無多，湯小姐也因此對理財不甚上心?！奥犈笥淹扑]，跟風買過股票和白銀，投入很少，各有幾千塊吧，買了后就基本沒動過。剩下的錢就存在銀行。 ”

　　■建議：年輕人不妨“投資自己”

　?。ˋFP金融理財師、2008年上海市十佳理財之星陳凌達）

　　湯小姐這樣的年輕白領暫時沒有家庭的壓力，建議可以每年拿出一部分資金用于學習和自我升值，有一技傍身對今后的職業(yè)生涯也是很有幫助的。

　　雖然積蓄不多，但還是要養(yǎng)成良好的理財習慣。除了保留一部分備用金之外，建議將定期存款改為理財產品，收益相對較高且穩(wěn)定。同時好好打理一下現(xiàn)有的投資品種，與其將幾千元的股票棄置不顧，倒不如改成基金定投，這樣不僅可以有計劃地投資，基金公司的專業(yè)理財也可以免去選股困惑。

　　資金有限難以實現(xiàn)買房夢想，目前來說租房無疑是比較合適的選擇。希望改善居住條件的話，可以考慮申請公租房。目前上海公租房的申請條件還是比較寬的，公租房不但可以改變與人合租的現(xiàn)狀，也可以有條件將家鄉(xiāng)的父母接來上海，從一定程度上改善生活質量，找到歸屬感。

在父母的資助和自己的努力下，工作四年的Steve已經有房有車族，可是，他也有自己的財務焦慮，被房貸和油錢的榨干后，娶妻生子的 “老婆本”哪里來呢？Steve在某銀行工作，每月到手的工資僅有3500元，但是年終會發(fā)比較多的獎金，年收入稅后可達11-12萬元。

　　“平日的每個月顯然都是入不敷出的。 ”據Steve介紹，他主要的開銷在于養(yǎng)房養(yǎng)車：房貸每月就要4100元，其中公積金1500元；汽車加上保養(yǎng)，養(yǎng)車錢每月折算下來大概1000元。其他方面他都是能省則省，很少買衣服，也不太下館子，幾乎不旅游，買菜一個月也花不到500元。

　　有一個正在交往的女朋友，這一點也給了他不小負擔。雖然說女友現(xiàn)居郊縣，見面不頻繁，約會支出不高，但卻讓Steve不得不考慮“老婆本”的問題。 “現(xiàn)在結婚辦事的花費多高！而且婚后生子要花錢的地方就更多了，奶粉錢、教育錢哪個都是大頭，我那輛二手小車也該換了。 ”職業(yè)的關系，Steve對于理財還是很有想法。年終獎金到手后，他會先預留出一部分，保證按揭需要的差額和應急用的2-3萬元現(xiàn)金，其他一半用來買基金，一半存在銀行。存款尚不足10萬，他表示，存到10萬后會買一些銀行理財產品，收益會比較高。

　　不過，他告訴記者，雖然在理財，但去年來看還是跑不過CPI，對于自己的“老婆本”助益實在杯水車薪。

　　■建議：穩(wěn)妥投資、開源節(jié)流建“新家”

　?。ˋFP金融理財師、2008年上海市十佳理財之星陳凌達）

　　潘先生的結余主要來自于年終獎,如何利用好年度的結余是保障今后生活和投資理財?shù)闹匾h(huán)節(jié)。理財建議主要以銀行固定收益產品為主，基金則可通過基金定投適當參與。

　　目前股市行情瞬息萬變，潘先生今后還將面臨結婚等剛性需求，對資金的穩(wěn)定性要求比較高，俗話說的“老婆本”還是選擇收益相對固定的銀行理財產品比較穩(wěn)妥?，F(xiàn)在部分商業(yè)銀行的理財產品最低的起點金額為5萬元，無需等到存滿10萬就能購買半年到一年的固定收益產品。至于基金投資，因為資金有限，建議先通過每月定投的方式適當參與。任何情況下資金的流動性還是需要的，該筆資金應足以保障其3-4個月的日常開銷，為短期突發(fā)事件提供緩沖。一般而言，應急保障金都必須有較高的流動性，建議配置以現(xiàn)金和流動性強的貨幣基金等產品。

　　養(yǎng)房養(yǎng)車成本過高致使入不敷出，建議從養(yǎng)車方面“節(jié)流”。建議采取5+2、公共交通+私車模式，工作日地鐵出行替代開車上下班,低碳環(huán)保也節(jié)約成本，周末的時候開車出行,也不影響周末和女友約會。

　　另外，合理利用信用卡也能夠減輕現(xiàn)金使用的壓力，同時通過精確計算還能夠省錢省息，事半功倍。由于今后在籌備婚慶儀式、裝修婚房、購置家電家具、添置服裝等各方面的開銷較大，建議潘先生可多辦一至兩張有特色的信用卡，可享受免息分期付款的同時還可以得到更多的折扣優(yōu)惠。

　　案例三：年輕父母婷婷&小尹家庭年收入：30萬

　　“剛畢業(yè)那會兒覺得只要兩個人在一起，住小點的房子也沒關系，但寶寶出生后，才發(fā)現(xiàn)當時買房欠了考慮?！蓖馄蟀最I婷婷2005年畢業(yè)，2009年和丈夫買房結婚，當時家庭年收入已站上了20萬元，在綜合考慮生活品質、還貸壓力等各方面因素后，婷婷和丈夫在普陀區(qū)買入一套價值90萬、一室一廳的二手房，貸款40萬，還款年限20年。

　　“孩子還沒出生時，花銷不大，每月還貸不到3000元，所以經常出去短途旅行，每逢長假，長線旅行更是必不可少。 ”然而，去年年初，寶寶出世后，一切都發(fā)生了變化?！拔液屠瞎ぷ鞫己苊?，平時沒空帶孩子，只好把公公婆婆都從外地接到了上海，擠在客廳里睡，本來才五十多平米的房子，增加了兩個大人后，顯得有點擁擠了。 ”

　　婷婷和老公目前的年收入已經達到了三十多萬，擁有一定經濟實力的他們開始考慮置換新房?！澳壳按蛩阍谄胀訁^(qū)買套內環(huán)以外、中環(huán)以內的學區(qū)房，估計100多平米，價格會在300到350萬左右，壓力挺大的。 ”除了置業(yè)換房外，養(yǎng)兒成本也是婷婷焦慮來源之一，“寶寶一個月奶粉錢、尿布錢、玩具錢加上買衣服的錢就要兩、三千塊錢，以后寶寶讀幼兒園了，一個月又是2000多塊錢的學費，加上今后置換一套大房子的貸款，每個月基本上就沒什么存款了，根本不夠花。 ”

　　目前，婷婷和丈夫為各自買了一份人壽保險，每年總投入在2000元左右，而去年除去各項花銷，年存款僅為5萬元。 “幾年前投了6萬買了基金，現(xiàn)在也差不多不賺不賠，平時就沒有什么其他理財方式了。 ”此外，婷婷和丈夫正在努力攢第二套房的首付，可能會將第一套房以120萬元左右的價格出售來購買第二套房，但沒有任何買車的打算。

　　■建議：置業(yè)換房不妨考慮以時間換空間

　?。üど蹄y行理財規(guī)劃師 陳韻）

　　上要贍養(yǎng)父母、下要撫養(yǎng)孩子，對于壓力山大的“三明治”一代來說，財務焦慮已成為一種“通病”。剛結婚那會兒以為自己對什么都無所謂，一室一廳的小日子過得也愜意，孩子出生后，才發(fā)現(xiàn)問題接踵而至，進口奶粉、學區(qū)房置換、教育成本……一筆筆新增支出壓得年輕父母們喘不過氣。

　　建議普通家庭不妨考慮理財“4321”法則配置收入，即供房和其他方面的投資（包括理財產品）占40%、家庭生活開支占30%、銀行存款和應急占 20%，保險則占10%。

　　至于置業(yè)換房這個話題，其實沒有必要盲目追求學區(qū)房，學區(qū)房一來有限，二來房齡較老，三來價格也貴，在學區(qū)房買到一室的價錢，在15分鐘車程外的小區(qū)能買到兩室、甚至三室。此外，通過贊助費擇校的方式同樣能夠享受教育資源。

　　另外，置業(yè)換房不乏技巧，考慮到短期內房價不會出現(xiàn)大幅反彈，可將原先的住房賣出后，在外租半年房子，再入駐新房，這樣一來有充足的時間選房，二來也可從容裝修。目前中國房產的租售比在1比600到800之間，這意味著一套價值120萬的房子租金大約在租金1500元至2000元，半年租金約為9000元到1萬2千元，但將120萬元通過購買銀行理財產品的方式，年化收益率達到5%，半年利息高達3萬，扣除租金后仍有1萬多的結余可補貼第二套房的首付。

　　案例四：中年父母小楊&小聶 家庭年收入：20萬

　　焦慮來源：每年存款少、小孩出國資金無處籌

　　孩子的出國教育資金令不少“70后”苦惱，外貿公司經理小楊有個兒子，今年10歲，盡管家庭年收入已達到20萬元，但扣去各項開支后，每年的存款幾乎為零，享受生活的同時，她也同時在為兒子幾年后的出國資金焦慮。

　　“我平時工作很忙，下了班也沒時間帶孩子，索性給他報了個每月1000多塊錢的課后輔導班，由那兒的老師每天給兒子默寫、背英語單詞、檢查作業(yè)等。 ”小楊告訴記者，周圍同事都給孩子請輔導老師，自己若是舍不得這錢，“簡直就是對不起兒子。 ”

　　小楊兒子除了每天課后輔導班外，雙休日還得學習游泳、下象棋、打乒乓球、英語，就光這幾項支出加起來一個月也得近三千塊錢，“兵乓球班是學校老師自己教的，所以一學期800元還好，其他一些英語、象棋什么的興趣班，每個興趣班一個月就得花銷七、八百塊錢，還有那張一年3000多的游泳年卡，我自己都舍不得去辦，為了他只好咬咬牙。 ”

　　除了給兒子報名各種興趣班、輔導班外，小楊夫婦還經常帶兒子去科技館、公園娛樂，每逢假期更是帶著兒子全國各地旅行，一年家庭旅行資金預算能達四萬到五萬。

　　此外，小楊已給兒子購買了兩份教育險、一份意外傷害險，也給自己和老公購買了一份壽險、一份重大疾病險，每年花費三萬元左右。“我和我老公除了旅行和攝影方面的愛好外，花費也并不算多，但每年就是存不了什么錢。 ”

　　目前，小楊已經擁有兩套房產，其中一套自住，已還清了貸款，而另一套空置，每月房貸在3000元左右，目前，小楊最大的焦慮來源于兒子的出國留學費用，“大不了以后賣一套房讓兒子出去讀書，人民幣在貶值，房子不會貶值。 ”

　　■建議：賣房沖抵留學資金沒必要

　　（工商銀行理財規(guī)劃師 陳韻）

　　小楊一家每年“零儲蓄”的消費觀，多少令人有點難以茍同。每個家庭多多少少都需要一部分流動資金以備不時之需，賺多少、花多少的消費觀多少實在與中國人傳統(tǒng)以儲蓄為主的理財價值觀背離。

　　在小楊的案例中，考慮到房價長期看漲，幾年后為孩子準備出國費用時不一定要將房產出售，反而可通過留學抵押貸款的方式募集資金。一般留學抵押貸款的額度能達到抵押房產的六到七成，只要不是去貴族學校，去美國、歐洲等地留學完全沒問題。

　　此外，建議小楊夫婦增加部分基金定投，每個月存一千到兩千塊錢，進行強制儲蓄，改變花錢“大手大腳”的消費觀。

　　案例五：退休職工楊阿姨 家庭年收入：5萬

　　八十余歲的楊阿姨和韓老伯上個月剛過了“鉆石婚”婚禮，膝下四個子女早已成家立業(yè)，對他們來說，最大的焦慮來自于看病。

　　“我和老頭子兩個人退休工資加起來4000多塊錢，平時兩個人開銷吃飯加上水電煤共1800元左右，算是很便宜了。 ”楊阿姨告訴記者，自己每次去菜場都挑便宜的蔬菜、水果、肉類購買，“別人買20塊錢6只的蘋果，我們買15塊錢的，別人買3元一斤的青菜，我們買2.5元的，有時候買15元/斤的便宜豬肉，一斤半的分量兩個人可以吃兩到三天。 ”

　　楊阿姨每天早晨五點不到起床，每天去公園打打拳，和小區(qū)老人聊聊天，到了七點半左右，路過包子鋪時花2.4元買兩個包子，帶回家和老伴一起就著稀飯當早飯吃。對他們來說，勤儉節(jié)約已經成為了一種生活習慣，“我和老頭子一年也不買一件新衣服，也沒有什么飯局應酬，就這么退休在家過過小日子挺好的。 ”

　　但楊阿姨坦言，自己目前最大的擔憂是看病。 “老頭子腿腳潰爛，每個禮拜都得去一次醫(yī)院，用紗布包腳換藥，還要配口服藥，每次花費200元?！睏畎⒁探o記者算了筆賬，口服藥每周70元、包紗布40元、外敷藥80元，加上掛號費一周醫(yī)藥費就得200元，“醫(yī)?？ɡ?200塊錢，一個半月就看完了。 ”

　　楊阿姨自己還有心臟病、高血壓，一個月買藥也得花費近200元，再加上平時牙周炎等小毛小病，醫(yī)?？ɡ锏哪屈c錢根本不夠花，“雖說按照現(xiàn)在的政策是滿1200元，自己再花300元后，只需承擔醫(yī)藥費的10%到20%不等，但我們去年看病還是自己掏錢花了兩千多塊錢呢。 ”

　　上個月，楊阿姨小區(qū)里有個老人患了肝癌，花了好幾萬不說，最后還是辭世人間，另有一老人，兩條腿膝蓋出了問題，花了十萬塊錢，據說自己也承擔了不少自費藥的醫(yī)藥費。 “按照我們目前5萬的存款，根本看不起大病，尤其是那些貴得要死的自費藥，肯定用不起。 ”和其他老人一樣，楊阿姨和老伴幾乎不懂理財，2007年花了2萬買基金到現(xiàn)在虧了1萬，一朝被蛇咬、十年怕井繩，現(xiàn)在他倆的積蓄幾乎都存了銀行，而曾被無良保險業(yè)務員忽悠的經歷也導致他們目前沒有任何重大疾病險及人壽保險可享受。

　　一輩子掙多少錢才夠花？

　　你一輩子掙多少錢才能夠花？可能很多人都沒有仔細地想過這個數(shù)字。根據理財公式，假設一對夫妻維持每月支出6000元不變，如果夫妻退休后活30年，那么在工作期間他們的月收入要達到15300元。記者采訪3個家庭發(fā)現(xiàn)，即使現(xiàn)在條件相對較差的外來

　　打工年輕人，一生的花銷預期也在600萬以上。而年收入200萬的高收入人士認為，只有千萬級的數(shù)字才能保證未來有幸福的晚年。

　　的哥薛亮：100萬當啟動資金，可掙回640萬

　　人物：薛亮 男 29歲

　　職業(yè)：出租車

　　司機收入：每月4000多元

　　預計大額支出：買房 開美發(fā)店 包出租車

　　掙多少錢夠花：640萬

　　“你現(xiàn)在馬上給我100萬，我這輩子就算夠花了。 ”對于一生究竟需要多少錢，薛亮沒有想過那么遠，但要實現(xiàn)眼下的夢想，他只需要100萬就足矣。

　　薛亮在黑龍江老家技校畢業(yè)后就來到大連打拼，干過酒店服務員，后來又升到了酒水主管，直到現(xiàn)在干出租車司機，每個月有了4000多元穩(wěn)定的收入。以前交了一個女朋友，花了一大半的積蓄，最后因為薛亮買不起房子分手了?！皬哪且院笪揖椭?，房子是肯定要買的，但買房的錢不是攢的，是靠掙的。我要是一輩子給人開出租車，從現(xiàn)在算開到60歲，還能開30年，頂多就掙150萬。除了日常的花銷，就連一套像樣的房子都買不起。 ”薛亮說。

　　薛亮現(xiàn)在的女朋友在美發(fā)店工作，兩個人的夢想是在大連買套房子。而給女朋友投資一個社區(qū)美發(fā)店，自己再包一臺出租車，這是薛亮給自己定的目標?！艾F(xiàn)在在小區(qū)里開個美發(fā)店，有個8萬-10萬就行。以后干好了，一年能收回10萬。我們倆都是挺會過日子的人，光這一個店的收入就足夠我倆花的了。我再包一臺出租車，十六七萬能開5年，一年就能再掙八九萬，那就更寬裕了。以后有多少花多少，光靠這兩個買賣就能夠養(yǎng)孩子養(yǎng)老了。再有個六七十萬買個房子，不夠就少貸點款。這么想一下，現(xiàn)在給我100萬啟動資金，一輩子的花銷就都可以掙出來了。”薛亮說。

　　記者暫且按照薛亮的預期算一筆賬，假設薛亮現(xiàn)在有了100萬，在薛亮60歲前的未來30年中美發(fā)店可以給薛亮一家?guī)?00萬收入，出租車能賺240萬。這樣的生活薛亮認為“夠養(yǎng)孩子夠養(yǎng)老”，那意味著，薛亮一生實際上要賺640萬才能夠花。

　　銀行職員徐靜：孩子若出國留學，一家人需花797萬

　　人物：徐靜 女 36歲

　　職業(yè)：銀行職員

　　收入：月薪6000元

　　預計大額支出：學區(qū)房一套 孩子教育就業(yè)支出 夫妻養(yǎng)老 贍養(yǎng)父母

　　掙多少錢夠花：617萬（或797萬）

　　“我現(xiàn)在賺多少錢都不夠花。 ”自從有了孩子，徐靜發(fā)現(xiàn)自己一分錢都不敢隨便花了。將來孩子的支出起碼要占家庭收入的一半，這是徐靜已經預料到的結果，但在孩子身上究竟要花多少錢，徐靜現(xiàn)在還沒有譜。

　　徐靜一家的生活被周圍很多同齡的家庭羨慕：徐靜在銀行后臺做職員，每月有6000元的收入，工作非常輕松；丈夫在合資企業(yè)工作，月薪達到1.5萬左右。有孩子以前，兩個人生活得非常舒服，“新上映的電影場場不落；放長假就出去旅游；逛商場看捏泥巴好玩，就辦個卡沒事去捏泥巴。 ”徐靜回憶。

　　徐靜估計，從談戀愛到有孩子前的5年里，她和丈夫每個月花銷在8000元左右，再加上15萬買的車，一共花了大概60多萬。

　　不過，有了孩子后，因為所有的東西都給孩子用最好的，徐靜和丈夫的壓力很大，“我孩子剛生下來5個月的時候，我一算賬，已經花了5萬多了，相當于一個月1萬塊?！钡浆F(xiàn)在，光孩子上幼兒園每個月就要將近1800元，學琴一個月還得300元。徐靜估計，孩子上大學前，平均一年怎么也得投入三五萬，起碼要留出50萬的教育資金。

　　現(xiàn)在，徐靜和丈夫正醞釀給孩子儲備一套學區(qū)房，選定的小區(qū)里，差不多的房子都要120萬，算上裝修及貸款利息，差不多得投進去200萬。“以后還得看孩子是不是出國留學的材料。真要是出國，怎么也得準備200萬。要是不出國，找工作還不得給她準備20萬？ ”徐靜說。

　　為了給孩子儲備資金，徐靜和丈夫算上養(yǎng)車錢，現(xiàn)在一個月花銷控制在5000元以內。按照這個標準，等到徐靜55歲退休前，日常生活的支出還要花大概114萬。“退休之后就花養(yǎng)老金。我倆養(yǎng)老金還可以，按現(xiàn)在的標準能領到差不多7000元，足夠我倆花的了。 ”徐靜說。因為丈夫年齡要大5歲，所以夫妻倆同時退休，徐靜夫妻退休20年的收入將達到168萬元。

　　大概估算，徐靜夫妻一生的主要花銷為：60萬+5萬+50萬+200萬+20萬（或200萬）+114萬+168萬=617萬（或797萬）。

　　老板高鵬飛：不算日常消費，大額支出就要1800萬

　　人物：高鵬飛 男 49歲

　　職業(yè)：服裝加工企業(yè)老板

　　收入：每年200萬左右

　　預計大額支出：孩子結婚 妻子旅游和興趣學習 夫妻養(yǎng)老 贍養(yǎng)父母

　　掙多少錢夠花：不算日?；ㄤN，起碼1800萬以上

　　高鵬飛原本以為，到了現(xiàn)在這個快要知天命的年齡，一輩子該花的錢已經花得差不多了?？烧孀叩搅爽F(xiàn)在，他發(fā)現(xiàn)還有很多以前沒想到的東西需要花錢去辦。對于人一生要多少錢才能夠花，記者只能從他的言語中大略估算。

　　從參加工作至今，在過去的27年里，自己究竟花了多少錢，高鵬飛根本算不清楚了?！皼]開公司前，一個月幾百塊錢也夠花。開了公司之后，一年百八十萬也沒覺得寬裕。 ”高鵬飛說。但還是有幾項大額花銷是不得不算的：現(xiàn)有的幾套房子和兩臺高檔私家車自不必說，自從兒子出國留學到現(xiàn)在，3年里已經花了將近200萬，前年岳母連住院到去世，也花了50多萬。記者大略估算，不算日常的生活費用，僅是已有的大額支出，起碼也要超過1000萬。

　　對于未來的支出，高鵬飛首先考慮的是兒子。“念書再有個二三百萬就夠了，將來愿意接我的班最好，不愿意的話還得給他找個一步到位的工作。再下一步就是結婚了，現(xiàn)在的房子要是不行的話，將來連買房買車帶辦婚禮，也得幾百萬吧。 ”按照高鵬飛的估算，未來在兒子身上起碼還要花500萬左右。

　　再過兩年，妻子就要退休了，年輕時妻子陪高鵬飛吃了不少苦，高鵬飛希望能給妻子一個幸福的退休生活。“她現(xiàn)在喜歡游泳，健身，做美容保健，這個卡那個卡的一年也得五六萬。她一直喜歡唱歌彈琴，等退休了再給她買個琴，請個老師回家教，估計也得十幾二十萬吧?！备啭i飛說。粗略估算，妻子各種興趣愛好休閑娛樂能保持到70歲，那總的花費也要100萬以上。

　　高鵬飛希望60歲就把公司給兒子打理，趁身體還行，陪妻子多到世界各地走走，起碼一年一次海島游。去年，高鵬飛忙里偷閑帶妻子去了一趟巴厘島，連玩帶購物花了5萬多。按照這個標準，從60歲玩到70歲走不動，也要差不多50萬?！俺ミ@些，我還得贍養(yǎng)3個老人啊，我沒有時間出力，更應該出錢，一個人50萬是起碼的。到我現(xiàn)在這個歲數(shù)你才能知道，給老人留的錢，再多也不算多。 ”高鵬飛對記者說。

　　如此算來，高鵬飛一生的大額花銷大概為：1000萬+500萬+100萬+50萬+150萬=1800萬。

　　理財師公式：每月花6000月入要1.53萬

　　人一生要賺多少錢才能夠花？ 200萬以下，200萬-500萬，500萬-1000萬還是1000萬以上？記者對周圍人做的一份隨機調查發(fā)現(xiàn)，選擇1000萬以上的人和選擇500萬-1000萬的人各占了36.4%，另外27.2%的人選擇了200萬-500萬，沒有人認為200萬以下就能滿足一生的消費。

　　但遺憾的是，接受調查的人中只有9%一生的收入超過了1000萬，18.2%的人收入在500萬-1000萬，54.5%的人一生的收入只能在200萬-500萬之間。

　　那么，如果理性地計算，人的一生究竟要掙多少錢才能保證養(yǎng)老呢？理財師給出了一個這樣的公式：

　　這個公式看起來非常復雜，但明白了每個變量的含義，再對變量進行簡化后，要得出適合自己的結論就非常簡單了。在這個公式中，等號左邊的PV代表了你要為你養(yǎng)老攢下的錢，等號右邊的C代表著每年的消費支出，i代表通脹率，r代表投資回報率，T代表退休后的余壽。如果假定通脹率為5%，一生不做任何投資，i為0時，按照事業(yè)單位女性55歲退休，活到85歲，那么，退休后的余壽T就是30年，公式因此而變得非常簡單，你只要把你每年預期的消費支出代進公式中，就可以算出你要為你退休后攢多少錢。

　　假設一個大連的普通家庭，一個月的消費支出是6000元，在退休之后雖然消費水平下降，但考慮到看病吃藥等費用，均攤到每個月的消費中，也需要維持每月6000元的支出水平。那么，按照公式計算，退休后起碼要花費478.4萬。這樣一來，假設這個家庭退休后的養(yǎng)老金為每月4000元，從55歲到85歲退休的30年中，能領到144萬元的養(yǎng)老金。那么，從25歲到55歲這30年的工作時間里，需要（478.4萬－144萬）÷30÷12＋0.6萬=1.53萬。

　　也就是說，需要在30年的工作中每月賺1.53萬元才能將其中的6000元用于現(xiàn)在的支出，剩下的留作養(yǎng)老，才能保證85歲之前每月都能有6000元的支出水平。

　　當然，只要做一點風險較低的投資，投資回報率將會讓你的收入呈幾何級別增長，養(yǎng)老的壓力就會減輕很多。

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