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預付卡推實名制堵腐敗漏洞超5000元須轉賬支付

?？诰W　http://fewfxpb.cn　時間：2011-05-26 09:23

　　漫畫勾犇

　　預付卡推實名制堵腐敗漏洞

　　?？诰W5月26日消息? 單位買購物卡超5000元須銀行轉賬支付不記名購物卡有效期不得少于3年此前一直稱國家將對購物卡實行實名制的消息終成事實，昨天，中國政府網掛出《國務院辦公廳轉發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》稱，人民銀行、監(jiān)察部、財政部、商務部、稅務總局、工商總局、預防腐敗局《關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理的意見》(下稱“意見”)已經國務院同意，要求各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構認真貫徹執(zhí)行。記者注意到，意見從規(guī)范商業(yè)預付卡管理、嚴肅財經紀律、防范金融風險、促進反腐倡廉等方面對購買預付購物卡進行規(guī)范。

　　市場情況

　　商業(yè)預付卡主要有兩類

　　近年來，使用購物卡購物已成人們日常購物的支付習慣，購物卡在減少現(xiàn)鈔使用、刺激消費等方面發(fā)揮著便利作用，然而與此同時，也滋生一些腐敗問題，如公款消費和收卡受賄。

　　商業(yè)預付卡以預付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營發(fā)卡機構發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務的單用途預付卡。

　　意見指出，總體看，商業(yè)預付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發(fā)揮了一定作用。同時，商業(yè)預付卡市場也存在監(jiān)管不嚴、缺乏風險防范機制、公款消費和收卡受賄等突出問題，嚴重擾亂了稅收和財務管理秩序，助長了腐敗行為。

　　規(guī)范購卡

　　>>發(fā)行人

　　未經批準不得發(fā)行多用途預付卡

　　人民銀行嚴格按照《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定，加強對多用途預付卡發(fā)卡人的監(jiān)督檢查，維護支付體系安全穩(wěn)定運行。“未經批準，任何非金融機構不得發(fā)行多用途預付卡”。

　　預付資金須與銀行簽訂存管協(xié)議

　　意見稱，多用途預付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財產，發(fā)卡人不得挪用、擠占。多用途預付卡發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對備付金使用情況的監(jiān)督。

　　不記名購物卡有效期不得少于3年

　　很多消費者都有這樣的經歷，有些卡過了有效期，但里面還有資金。這些錢最終就變成一些商家或者發(fā)卡方無成本利潤。

　　為防止發(fā)卡人無償占有卡內殘值，記名商業(yè)預付卡不設有效期，不記名商業(yè)預付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應提供激活、換卡等配套服務。

　　須按規(guī)定開具發(fā)票加強財務管理

　　意見指出：發(fā)卡人必須嚴格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關規(guī)定開具發(fā)票。稅務部門要加強發(fā)票管理和稅收稽查，堅決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票等行為。財政部門要加強財務管理，嚴厲查處挪用預算資金、利用購卡進行公款消費等行為。

　　>>購卡人

　　個人購卡超5萬不得用現(xiàn)金

　　“規(guī)范商業(yè)預付卡的發(fā)行和購買，是防范利用商業(yè)預付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，必須進一步建立健全規(guī)章制度，加大執(zhí)法力度”。對此，意見還從三個方面對購卡人進行了規(guī)范。

　　首先是建立商業(yè)預付卡購卡實名登記制度。對于購買記名商業(yè)預付卡和一次性購買1萬元(含)以上不記名商業(yè)預付卡的單位或個人，由發(fā)卡人進行實名登記。

　　第二是實施商業(yè)預付卡非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的，通過銀行轉賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉賬方式購卡的，發(fā)卡人要對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

　　第三是實行商業(yè)預付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預付卡面值不超過5000元。

　　>>目的

　　治理收卡受賄等違紀違法行為

　　意見昨天還指出，治理收卡受賄等違紀違法行為，是加強反腐倡廉工作的迫切要求和重要環(huán)節(jié)，必須進一步狠抓落實，加大查處力度。

　　意見表示，按照《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》和《中共中央辦公廳國務院辦公廳關于嚴禁黨政機關及其工作人員在公務活動中接受和贈送禮金、有價證券的通知》(中辦發(fā)〔1993〕5號)的規(guī)定，嚴禁國家工作人員特別是領導干部在公務活動中收受任何形式的商業(yè)預付卡。凡收受商業(yè)預付卡又不按規(guī)定及時上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對涉嫌受賄的，依法嚴肅查處。